631法則、六罐子和333理財法是什麼?那種理財法對退休生活最有幫助？

面對現實，不論是國民年金（每個月約只有一萬元）或者是新制退休金通常不足以支付退休後的生活開銷，因此現在有薪水時就需要為退休儲蓄。本文介紹三種薪資分配理財法：六罐子理財法、631法則和333理財法。讓我們現在就為退休做準備噢！

六罐子理財法將收入分為六個帳戶，分別用於生活、教育、財務自由、長期儲蓄、玩樂和捐贈。631法則將收入分為家庭支出（60%）、投資理財（30%）和緊急預備金或保險金（10%）。333理財法將收入平均分為生活支出、投資理財和長期儲蓄各33%。以下詳細介紹所得分配的做法：

六罐子理財法：和有錢人想得一樣

六罐子理財法源自於《有錢人想的和你不一樣》這本書，方式是將每個月所有收入分成六個帳戶，分別是：

1.生活必須(55%)

2.教育(10%)

3.財務自由(10%)

4.長期儲蓄(10%)

5.玩樂(10%)

6.捐贈(5%) 。

每個帳戶都只能用在該用途上，不可以透支也不可以挪用。其中財務自由和長期儲蓄就是用來退休後使用的帳戶，這兩個的差別在於財務自由用在投資，例如富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金、這種高股利的月收入基金，讓你不只有薪資一樣收入來源。

長期儲蓄除了退休所用以外，也可以在3-5年內有重大支出時可以挪用，這裡可以自己調整使用。有的朋友可能覺得捐贈這個帳戶不需要，但除了慈善捐贈以外，人生還是會遇到紅白帖，都可以在這個帳戶中取用。

631理財法：投資理財部份要分一半做儲蓄

631概念上比六罐子理財法更簡單，把每個月所得拆成三個部份，分別是：

家庭支出（60%）、

投資理財（30%）

和緊急預備金或保險金（10 %）。

從所得分配的角度來看，投資理財30%的部分、應該至少把儲蓄佔其中的一半、就是15%左右。另外緊急預備金或保險金，建議緊急預備金加上儲蓄的金額，最少能支持家庭6個月的日常支出，這樣彈性會比較好。以退休金的角度來看，631理財法將投資理財加上緊急預備金設定超過40%，儲蓄強度超過六罐子理財法。

333理財法：最無腦的所得分配法

333理財法最簡單，把每月收入切成三份：

生活支出（33%）；

投資理財（33%）；

長期儲蓄（33%）。

這個理財法看似簡單，但其實儲蓄強度最強，假設一個人月收入45,000元，每個月僅能支出15,000元、投資理財和長期儲蓄要到30,000元，以台灣每人月平均消費為23,262元來說生活支出33%很難施行，回推來看每個月可支配所得至少要有70,500元，才能使用333理財法。

從上述三種所得分配理財法來看，其實六罐子的作法最為完整，而且儲蓄強度符合真實所得分配，以每個月收入45,000元來分配：

生活必須(55%)：24,750元；
教育(10%)：4,500元；
財務自由(10%)：4,500元；
長期儲蓄(10%)：4,500元；
玩樂(10%)：4,500元；
捐贈(5%)：2,250元。

如果是你的話，你會選擇哪種所得分配理財法呢？

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