穩健型基金(RR3)是什麼？適合那些投資人？穩健型基金該如何挑選與推薦
每個人的風險承受能力不一樣，如果是想要兼顧獲利與保守穩定的投資人，或許可以選擇風險報酬等級RR3的基金商品。RR3穩健型基金適合的投資屬性是介於保守與積極之間，以追求「資本利得和固定收益平衡」為目標，到底穩健型基金是什麼？適合哪些類型的投資人？該如何挑選？RR3穩健型基金有哪些推薦呢？本篇告訴您。
穩健型基金是什麼？RR3代表什麼意思？
市面上有各式各樣的基金商品，然而報酬越高，通常也就代表越高的投資風險。為了讓投資人能夠迅速判斷出該檔基金的風險報酬等級，投信投顧公會便依照基金類型、投資區域、主要投資標的或產業等項目，由低至高區分為RR1至RR5共5個風險報酬等級。
其中，RR3風險等級屬於「中高風險」，以追求兼顧資本利得及固定收益，或是追求較高固定收益為目標，此檔基金通常會同時投資風險較高的項目例如股票、以及風險較低的項目例如債券，或者是投資於較高收益之有價證券。RR3風險等級的基金商品將不以追求利益和最大報酬為投資目標，是為穩健型投資。
基金風險報酬等級
- RR1為最低風險：以追求穩定收益為目標。
- RR2為中風險：以追求穩定收益為目標。
- RR3為中高風險：以追求兼顧資本利得及固定收益或較高固定收益為目標。
- RR4為高風險：以追求利潤為目標。
- RR5為最高風險：以追求最大等級的報酬為目標。
- 更詳細的介紹
穩健型基金適合哪類型的投資人？有哪些穩健型基金？
穩健型投資人希望能夠兼顧資本利得與資產保值，風險程度為中等，因此可以考慮選擇RR3等級的基金，或者是選擇RR1至RR4等級的基金互相攤平風險。以人生階段舉例，穩健型投資人通常為中年且投資目的為規畫退休金、子女教育基金，希望能夠兼顧資本並且獲得部分的獲利。
常見的穩健型基金包括平衡型基金、新興市場債券基金等，投資人也可以前往基富通、鉅亨網、MoneyDJ等網站查詢該檔基金的風險報酬等級。不過需注意，同等級的基金並不代表風險一樣，風險報酬等級僅能大致提供參考方向，各個基金風險仍然會受到例如經理人操盤方法、匯率、利率等其他條件影響。
穩健型基金如何挑選？穩健型基金推薦
想要兼顧保守與獲利的投資人可以選擇風險報酬等級RR3的基金作為投資項目，而在考量該投資哪檔基金時，可以評估的要點包括年化報酬率等相關基金績效，並且透過標準差、夏普值、Beta值等判斷出該檔基金的波動程度是否在可以承受的範圍。
一般說來，在查詢基金績效的時候投資人可以考量年化報酬率，並且評估該檔基金的年化報酬率是否高於銀行定存、通貨膨脹率，另外共同基金也需考量管理費、手續費等各項雜支。因此投資人選擇的基金建議以年化報酬率4%為標準。
每位投資人能夠承擔的風險不同，投資人也很難單純透過一檔基金判斷出好壞，必須要使用多檔基金互相比較才能夠找出最適合的商品。而在挑選出年化報酬率達到門檻的基金後，投資人可以再考慮該檔基金的投資內容，例如投資商品類別、國家、股票與債券的占比等，從中選出最理想的投資組合。
基金挑選方法：
- 年化報酬率以不低於4%為宜。
- Beta值衡量基金與市場的相對波動性。
- 夏普值判斷基金的CP值。
- 年化標準差判斷基金的波動程度。
- 依照基金的投資商品組合挑選。
