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使用銀行子帳戶功能 幫你分配所得使用聰明理財

我們常看到影集中的富豪,總是有一個專屬的理財顧問,幫他打理所有財務。我們沒有理財顧問,不過透過銀行子帳戶的管理,將能夠幫你省下許多理財的時間喔!到底什麼是銀行的母子帳戶呢?使用子帳戶的好處有哪些?接下來我們會詳細解釋,並介紹有提供子帳戶的台灣銀行,讓你輕鬆做選擇!

銀行子帳戶是什麼?

銀行子帳戶是指在銀行實體帳戶下開設多個「虛擬帳戶」,也就是說雖然只有一個實體銀行帳戶,但能同時擁有多個虛擬子帳戶。利用多個子帳戶將不同用途的錢分門別類,可以達到金流控管、定額儲蓄的功效,能夠幫助我們更快達成存錢目標。

銀行子帳戶的優點

1.轉帳便利

由於子帳戶歸屬在母帳戶名下,所以互相轉帳或轉存都不需要手續費。此外,子帳戶也有自動轉帳功能,當薪資入帳後,能自動將薪資分成特定比例,分配到子帳戶裡。

2.分配方便

可以依照用途開立不同的子帳戶,例如日常開銷、娛樂消費或投資基金等,此外如果有保險費、繳納稅金等固定的支出,也能藉由子帳戶,每月預先在薪資中扣除一部分的金額,避免不小心挪用到這筆錢。

3.管控支出

通常子帳戶不會顯示金額,避免我們在領錢時,看到子帳戶還有錢就想花的衝動!此外,有些子帳戶的資金需要轉帳進母帳戶才能提領,多一道轉帳過程,因此能夠降低衝動消費。

4.可自由取名

子帳戶可以根據帳戶分類而自由取名。例如,三個子帳戶可以分別取名為存錢、投資、日常消費等,這樣就不會忘記帳戶用途,也能知道該用途剩餘的金額還有多少。

如何利用子帳戶存錢理財?

可以利用子帳戶進行多帳戶管理法,分配的金額與子帳戶數量可依照自己的生活支出、消費習慣、投資計畫、存錢目標來安排。一般來說,常見子帳戶分類有以下幾種:

1.儲蓄帳戶

開一個子帳戶來存錢,避免花掉要存的錢。這個帳戶也可以用存錢目標來命名,例如「海外旅遊基金」、「購屋頭期款」、「換車基金」等,這樣一看到帳戶名稱,就會更有動力存錢!

2.固定支出帳戶

存放固定開銷的錢,例如房租、電信費、基本飲食等生活基本開銷,是每月固定會花費的金額。避免我們開銷超出預算,導致沒有錢繳房租、水電、電話費的狀況。

3.投資理財帳戶

可以分配一些收入來進行投資理財,無論是投資股票、ETF還是房地產,只要是將資金用在投資上的,都可以算在這一個子帳戶中。

如果想深入瞭解共同基金和ETF,可以點擊下面觀看我們之前做過的影片「共同基金與ETF有什麼不同?優缺點大解析」:

▲共同基金與ETF有什麼不同?優缺點大解析」:

4.日常花費帳戶

最後剩下的錢可以存進日常花費帳戶,是除了基本生活開銷之外,不固定的額外花費,例如聚餐、看電影或逛街購物等。這種非必要的開銷項目非常適合以子帳戶管控,避免我們的收支不符或有赤字的狀況。

設立完子帳戶分類後,可以進一步將每月所得資金進行分配。我們之前有做過相關的影片,「如何存退休金?薪水分配大解析:六罐子理財法、631法則、333理財法介紹」:

▲學習用六罐子、631和333所得分配理財法,來為自己存退休金。
▲小資族也能存自己的退休金,適合小資族的小額投資平台與理財教學。

如何申辦銀行子帳戶?

各家銀行的子帳戶規定都不一樣,不過都需要先擁有實體帳戶,也就是母帳戶,才能夠開設底下的子帳戶。目前提供子帳戶服務的銀行包括國泰世華銀行、台新銀行、永豐銀行、玉山銀行等。

國泰銀行的母子帳戶,適用於一般活存利率,一個母帳戶最多可開5個子帳戶,子帳戶沒有存摺和金融卡,可以透過CUBE APP 一鍵加開、並且可以設定目標儲蓄、作為繳費帳戶與銀行交割戶。但子帳戶中的錢無法直接提領或轉帳,須先把錢轉回母帳戶才能提領或轉帳。

玉山銀行的母子帳戶,適用於一般活存利率,一個母帳戶最多可開5個子帳戶,玉山子帳戶的功能是最全面的,可直接在玉山網路銀行加開,將子帳戶加入主帳戶金融卡後,就可以直接提領子帳戶中的現金或轉帳,多數子帳戶不提供此功能。

台新銀行的Richart 小查罐,適用於一般活存利率,可以開6 個萬用罐和1 個零錢罐,也可以直接在 Richart APP 中新增萬用罐,新增後會獲得對應子帳號,也可設定自動轉帳週期與金額,讓母帳戶的錢自動轉入對應金額到子帳戶中。但子帳戶的錢無法直接提領或轉帳,須先把錢轉回母帳戶才能提領或轉帳。

永豐銀行的智能撲滿,和母帳戶一同計算利息,最多可開9個夢想撲滿和1 個零錢撲滿,透過永豐銀行 App 就能開通智能撲滿的服務,而且還有夢想加速器的功能一鍵比較活存、定存和 ibrAin 這三種理財工具。但子帳戶中的錢無法直接提領或轉帳,須先把錢轉回母帳戶才能提領或轉帳。

國泰銀行玉山銀行台新銀行永豐銀行
子帳戶母子帳戶母子帳戶Richart 小查罐智能撲滿
利率適用於一般活存利率適用於一般活存利率適用於一般活存利率,直接存回小查罐和母帳戶一同計息,利息會存入母帳戶
數量最多 5 個最多 5 個6 個萬用罐、1 個零錢罐9個夢想撲滿、1 個零錢撲滿
直接轉帳/提領XOXX
功能無摺、無金融卡,可在 CUBE APP 一鍵加開、可設定目標儲蓄、可作為繳費帳戶(含信用卡費、各項公共事業費)與銀行交割戶(不限券商)。但子帳號中的錢無法直接提領或轉帳,須先把錢轉回母帳戶,才能提領或轉帳。玉山子帳戶是所有銀行子帳戶中,功能最全面的,可直接在玉山網路銀行中加開,將子帳戶加入主帳戶金融卡後,就可以直接提領子帳戶中的現金或轉帳。可直接在 Richart APP 中新增萬用罐,新增後會獲得對應子帳號;可設定自動轉帳週期與金額,讓母帳戶的錢自動轉入對應金額到子帳號中。但子帳號中的錢無法直接提領或轉帳,須先把錢轉回母帳戶,才能提領或轉帳。可以透過永豐銀行 App 使用智能撲滿的服務,還有夢想加速器的功能讓你可以一鍵比較活存、定存和 ibrAin 這三種理財工具。但子帳號中的錢無法直接提領或轉帳,須先把錢轉回母帳戶,才能提領或轉帳。
▲各銀行子帳戶比較

如果想好好的管理自身的現金流,不防使用子帳戶來實現「多帳戶管理法」,方便又簡單,也不需要擔心一不注意就超支花費。讓我們一起聰明理財,提早存到你的退休金!

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