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想要在60歲享受退休生活,要存多少錢?退休金準備900到1440萬夠用嗎?

想要60歲退休要準備多少錢?先看看60歲台灣人平均有多少錢。主計處2020年國富統計資料指出每人平均資產為610萬,其中金融性資產為349萬元,推算60歲平均存款約450萬-600萬間。退休需要考量貸款、子女生活費、生活費、醫療費和照護費用等費用,並從所得替代率和月平均消費來計算退休所需資金,均需900萬-1,440萬元。另外,貸款和房屋負擔也是關鍵。因此,建議儘早開始做理財規劃,達成無後顧之憂的退休生活。

▲60歲準備退休囉!60歲想退休需要多少退休金?三種角度算給你看

台灣人60歲平均存款有多少錢?

主計處2020年國富統計資料中,沒有國人60歲平均存款資料,但指出每人平均資產為610萬。平均資產包括金融性資產和非金融性資產,
金融性資產就是存款、股票、債券等資產;非金融性資產就是房地產、汽車或收藏品。

其中金融性資產為349萬元,60歲又是準退休族群、消費低收入相對高,所以推算台灣60歲平均存款大約450萬-600萬間,平均資產為750到900萬間,你是在這平均金額之上還是之下呢?

60歲退休需要花什麼錢?生活費算法

60歲退休首先要考量,房屋貸款和汽車貸款這二個貸款是否還需要繳納?接著需要考量是否還需要為子女負擔生活費?依內政部108年人口統計資料顯示,國內女性生育第1胎的平均年齡為31歲。所以推算60歲時,子女已經29歲,應該無需為子女負擔生活費和教育費用。

第二階段要考量四種費用,分別是生活費、娛樂費、醫療費和照護費用。假設以上的費用一個月需要新台幣六萬元,再假設人一生可以活到80歲(2020年國人平均壽命為81.3歲),算起來需要1,440萬,(字卡:6萬X12個月X(80歲-60歲)=1,440萬)才能順利退休。

60歲退休要花多少錢?所得替代率算法

從所得替代率來計算,所得替代率就是將「退休後每月退休金」除以「在職每月月薪」的比例。假設你在60歲的時候年薪為100萬元,又假設所得替代率45%則可以過退休生活,那每年需要45萬,如果你可以活到80歲的話,45萬X(80歲-60歲)=900萬,算起來需要900萬元,才能順利退休。

60歲退休要花多少錢?人均消費算法

從台灣月平均消費來計算2020年主計處計算,台灣每人月平均消費 為23,262元,我們簡化成24,000元。如果你可以活到80歲的話,算起來需要576萬元,才能順利退休。

但576萬只是基本中的基本,如果還要考量到醫療費用、長期看護與定期旅遊等額外費用。每個月要再多3萬元來算,20年總共需要720萬元,
加總起來則是1,296萬元。我們再以比較少的老年年金、約每個月可領18,000元來算,則每個月還有36,000元的缺口,你會怎麼補這個缺口呢?

從以上角度來看的話,你覺得多少錢可以退休?

其實房貸應該是關鍵,現代人買房繳貸款可能拉到30年,以台北市首購房屋年齡約40歲來算,60歲退休則還有10年的房貸需要繳交,這筆費用加上所需要的生活費用,退休後的負擔其實也不輕鬆,所以儘早開始做理財規劃,讓你擁有一個無後顧之憂的退休生活吧!

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