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60歲要存多少錢才夠退休?退休金投資如何面對通貨膨脹?退休後生活如何安排?

如果決定在60歲時退休,那到底應該要存多少錢才夠?大家都會擔心如果退休之後沒有收入,萬一錢花完了該怎麼辦?也有人說存到800萬或1000萬就夠用了,如果希望能在退休過著無虞的生活,其實先決定在你在退休後預計每年要花多少錢?,如果可以有效統計跟規劃完成,那就可以毫無懸念享受退休生活了。

台灣60歲平均存款多少錢:450萬-600萬間

行政院主計處並沒有60歲平均存款的資料,不過我們可以在主計處民國109年(2020年)國富統計的資料來做推論。國富統計資料指出國人平均每人的資產為新台幣610萬元,其中包括金融性資產(存款、有價證券、借錢負債)和非金融性資產(房子、車子、收藏品和其他設備),如果我們把存款當作是金融性資產的話,那每個人的平均金融性資產為349萬元。

60歲為整體族群中收入較高,所以可以設定台灣人60歲平均存款(金融資產)約450萬-600萬間;平均總資產約750萬到900萬間,你達到了嗎?

60歲要存多少才能退休?可以先思考退休餘命與退休後花費

根據內政部公布台灣109年國人的平均壽命為81.3歲與主計總處109年統計,在台灣平均每人月消費支出為23,262元。可以推估,假設要在60歲退休且可以活到80歲的退休餘命,而且在沒有房屋貸款、保險與汽車貸款等額外支出的狀況下,那需要準備多少退休金呢?

先計算基礎退休金 假設一個月2.4萬元

基本生活費 = 2.4萬元*12月*20年=576萬元。

另外退休生活中需要準備長照醫療費用、長期看護與定期旅遊等額外費用,假設以60歲開始每個月則需要準備3萬元來計算,20年則需要720萬元。

統計下來: 576萬元(生活費)+720萬(額外費用)=1,296萬元。

如果老年年金每個月可以領1.8萬元作為收入,代表每個月需要額外準備3.6萬元才能應付支出,20年等於是864萬元,可參考勞保與勞退退休後可領回多少?

延伸閱讀勞工保險老年給付(勞保)與勞工退休金(勞退)差別在那邊?退休後勞保與勞退每個月可領多少錢?

根據計算可以了解,基本在60歲退休後需要準備864萬元,才能有滿足生活花費和未來醫療費用等需求,以上計算模式可以依照自己狀況與收入,來計算目前的自己準備是否合宜。

想要60歲退休必知資訊懶人包
▲想要60歲退休必知資訊懶人包

退休準備金如果只依賴銀行定存或債券,小心輸給通膨風險

許多人會把退休金全部存到定存,認為錢放在銀行定存是最安全一種投資方式,只是今年4月主計總處最新公布消費者物價指數(CPI)年增率3.38%,創下近10年新高,也代表在通膨影響下原本準備的退休金會越來越薄,而不足以支撐退休未來生活費用

目標準備960萬的退休金就可以享受退休,若每年持續通膨2%繼續成長,30年後則是要準備1,738萬元,代表資產價值會縮水一半,尤其許多人退休金都是依賴定存、債券、儲蓄險、國民年金或勞保年金、外匯為組合重點,但是這些「貨幣型資產」卻是無法抗通膨的資產,因此如果想要安穩退休,除了有持續的穩定存錢計畫外,該如何應對通貨膨脹?如何利用退休金投資也是一個需要思考的課題

可以思考投資不受通貨膨脹影響的「有價資產」,包含房屋不動產、股票、股票型基金、貴金屬等,這些有價資產能在通貨膨脹下都能持續保持它的價值

60歲退休後生活如何安排?可以培養這些習慣

1.學習財務投資規劃

雖然有準備退休金,要面對通貨膨脹與很多不可弄控的變數,如可以讓退休金變成被動收入持續成長,有穩定的現金流也可以讓你有更好優質生活品質與更安心,也這是退休生活的重要基礎。

2.培養自立能力

離開工作退休後很容易瞬間失去生活重心,而產生心理失落狀況,可以重新找尋自己的生活重心,興趣專長、出去旅遊,找尋踏出舒適圈嘗試新的可能,從而找到人生的價值感。

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3.保持定期運動習慣

人老了就要面對面對身體功能逐漸老化、衰退狀況發生,除了定期健康檢查與飲食注意外,培養良好的運動習慣也可以預防失能狀況發生,也可以找尋的新朋友,從而找到退休新生活。

4.銀髮族的無障礙空間

人老了會出現身體功能逐漸老化、衰退狀況發生,所以銀髮族的生活環境要特別注意防滑、防摔的狀況發生,透過無障礙空間可以將在客廳、臥室、浴室的跌倒風險降到最低,來維持身體健康

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