台灣高資產人數有多少?高資產客戶定義與如何計算?資產該如何配置?
根據中國信託最新推出了高資產族群財富報告，其資產超過新台幣3300萬元定義為高資產族群，在台灣高資產族群的人口有81.6萬人，佔全台人口3.5%。
又據本次調查，45 歲以下的高資產客群有 47% 尚未仔細考慮退休生活的準備事宜。由於此族群仍處於職業生涯的衝刺階段，對於退休生活的了解和規劃並非優先事項；45~65 歲的族群有 52% 已進行退休規劃。
在進入65歲退休之前成為高資產族群的一份子應該是我們希望的，那所謂的高資產該怎麼定義呢？
台灣地區高資產客戶定義與資產是如何計算?
中國信託的財富調查報告有明確的定義，資產要超過新台幣3,300萬元，就跨過了高資產的門檻。過去都是以新台幣三千萬作為高資產門檻，但因為通貨膨脹的因素，這次調升了高資產的水位。
接下來則要明確定義什麼是資產，根據本份報告的定義為：
所有的資產（固定資產+流動資產）-所有負債-自住房價值。
但這裡我想要調整一下，假設你在60歲的時候自住房已經不用繳貸款了，那仍然可以將錢轉貸出來為可用資金，又銀行最多可以借8成給屋主，2成底款式不能借的不能算入可用資產。調整後的總資產計算方式：
所有的資產（固定資產+流動資產）-所有負債-自住房市價x0.2
如果根據上述方式調整，說不定台灣資產超過3300萬的人口將超過百萬人，等於每100人就有4人屬於高資產族群。
高資產族群的投資理財方式有那些?
目前（2024 年）持有比例最高的是臺股 (超過五成)，其次是儲蓄及現金管理類投資、債券、保險。然而，高資產客群對未來一年臺股、儲蓄及現金管理類投資與保險的興趣將大幅減少。
未來一年最有興趣的境內商品是債券 (考量美國聯準會的利率政策，追求穩定收益) 及 ETF (多樣化投資組合與靈活收益方式)。
2024 年，有 76% 的高資產客群進行境外投資。未來三年，更有 80% 的受訪者表示願意提前布局境外投資。
境外主要投資產品，目前（2024 年）持有人數比例最高的是海外股 (42%)、其次是債券 (36%)、共同基金 (27%) 與儲蓄及現金管理類投資 (27%)。
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未來三年有興趣的境外商品以海外股市最多。但除了股票以外，境外非自住房地產的興趣成長最多，由目前的 6% 成長為 13%，特別是東南亞、日本等房地產市場因投資移民熱潮受到關注。
海外投資的國家仍然以美國為主（54%），但日本因終結負利率與資本支出大增，吸引超過2成高資產客群未來三年進場。而新加坡在政治與稅務環境上的優勢，則成為年輕世代移轉資產與投資移民的熱門選項。
同樣是高資產族群 不同年齡理財的想法也不同
45 歲以下族群目前持有海外股票比例較高，未來三年對海外股最有興趣 (51%)，投資首選為 AI 新創產業 (64%)。45-65 歲族群對各項境內產品皆保持高度興趣，尤以債券、ETF、股票及共同基金顯著。他們對於生成式 AI 服務與晶圓代工產業有較高期望。65 歲以上族群目前持有共同基金及債券比例較高，對保險產品的興趣較高 (20%)，且對新興 AI 產業態度較為保守穩健。
最後我們最關注的，年長的高資產客群（65 歲以上）對專業財富管理機構的服務接受度較高 (73%)，而越年輕的客群（45 歲以下）自主操作的比例較高 (43%)。
簡單來說，愈年輕的人愈是自己來，欲年長的則傾向讓專業的來。
一起在退休前邁向高資產族群
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