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銀行的數位存款帳戶是什麼?數位存款如何領錢與存錢?數位帳戶風險與優缺點分析

隨著科技的進步與疫情的擴散,無接觸式的金融服務正加速進入到我們生活之中,銀行業者紛紛推出數位帳戶服務,讓使用者可以輕鬆在家就能使用金融服務(轉帳、投資),省下跑銀行排隊辦事時間又可享受輕鬆高利率優惠,只是可能會有許多人好奇沒有實體存摺如何存領錢與是否有風險問題?

銀行數位存款帳戶是什麼?

所謂數位帳戶,就是原本需要去銀行實體辦的事情可透過網路就辦理,如銀行開戶、申請貸款、存款、換匯與買賣金融商品等銀行業務,在手機上的銀行APP就可以直接隨時隨地直接辦理,不用再特別出門到銀行去人擠人與銀行三點半規定,可以省去交通通勤和排隊等候時間

第一類、第二類與第三類數位帳戶分類不同?與交易限額

由於數位帳戶不需要到實體開戶,而依據開戶方式,可分成3大類:

第一類數位帳戶:以使用自然人憑證或前往臨櫃驗證辦理,非約定轉帳限額 單筆5萬/單日10萬/單月20萬
第二類數位帳戶:使用該行晶片金融卡或持有該銀行傳統帳戶進行驗證,非約定轉帳限額 單筆5萬/單日10萬/單月20萬
第三類數位帳戶:使用其他銀行的帳戶資料,非約定轉帳限額 單筆1萬/單日3萬/單月5萬
第三類數位帳戶:該銀行信用卡驗證,無法進行非約定轉帳,只能該行本人帳戶互轉

第一類、第二類與第三類數位帳戶

數位存款帳戶的優缺點有那些?使用數位帳戶有風險?

數位存款帳戶的優點

隨時隨地完成銀行業務

過去去銀行辦事情可能需要請假或中午休時間去銀行排隊,可以直接透過數位帳戶辦理銀行開戶、申請貸款、存款、換匯與買賣金融商品,可省去上述冗長排隊的過程,直接透過APP操作也不用受到時間、地點的約束

數位帳戶活儲利率高

數位帳戶對比一般傳統帳戶的平均活儲利率還要高,過去一般銀行的活儲利率都不高,差不多事 0.1% 至0.2% 左右,由於網路銀行進入競爭期,為了搶攻數位帳戶開辦人數,紛紛推出誘人優惠3%以上,來吸引新年情用戶開戶存錢。

跨行轉帳與跨行提款免手續費

由於數位帳戶為了吸引消費者來開戶,每家銀行都有提供每月的跨行提款、跨行轉帳免手續費的次數(5次-30次),可以省下每次10元至20元的跨行交易手續費,善用數位帳戶的優惠,長期累積下來可以省下一大筆金額。

數位帳戶缺點是什麼?

滿足銀行多種條件才能享有優惠

需要完成各家銀行數位帳戶的指定條件,才可以享有優惠利率,如果沒有完成指定條件,活儲的利率就跟一般銀行一樣,所以準備開戶時都要篩選銀行條件,才能選擇最合適自己的帳戶唷!

沒有實體存摺來核對紀錄

對於許多長輩有記帳習慣,數位帳戶沒有提供實體存摺,只能透過手機查詢才知道目前金額與收入狀況,就容易不安心與無法滿足計帳需求。

每月可操作金額受限

數位帳戶隨時隨地可以操作轉帳,比其實體銀行還要跑ATM或臨櫃方便,但是金管會將限額提高至每筆新台幣5萬元、每日累計10萬元、每月累計20萬元,對於需要定期轉帳用戶來說是額度不足造成不便,如果是想當成廠商往來轉帳用途可能會沒辦法滿足需求。

使用數位帳戶有風險?

使用數位帳戶增加許多便利性,相對網路也是有安全性風險,所以數位帳戶會有單日提款與轉帳限制來降低風險與銀行也會嚴謹保護資料,另外個人使用的行動裝置與電腦要安裝防毒軟體,養成定期改密碼的習慣,才能安全保護自己資產

數位帳戶如何領錢與存錢?數位帳戶有提款卡嗎?

數位帳戶領錢與存錢的流程跟過去實體帳戶類似,都是可以拿金融卡透過ATM來領錢、存錢與轉帳,不同是實體帳戶需要拿存摺、身分證與印章到銀行櫃檯領錢、存錢與轉帳,但是數位帳戶可以直接拿金融卡跟身分證到銀行櫃檯辦理領錢、存錢與轉帳即可。

數位帳戶有提款卡嗎?

辦理數位帳戶時,銀行會提供一張實體金融卡寄送給您作為領錢、存錢與ATM轉帳使用,所以數位帳戶跟實體帳戶,只有差別在於實體存摺外,領錢、存錢與轉帳的流程都是一模一樣的,不用特別擔心。

數位帳戶、網路銀行與純網銀有那些不同?

帳戶類型數位帳戶網路銀行純網路銀行
實體分行XVX
實體存摺XVX
購買金融商品VVX
營業時間24 小時部分服務受限制24 小時
操作方式透過APP與電腦透過APP與電腦透過APP與電腦
數位帳戶、網路銀行與純網銀有那些不同

數位帳戶不用了,可以撤銷嗎?

其實流程就跟銀行帳戶註銷一樣,需要本人親持國民身分證及第二身分證明文件至銀行分行辦理,只是若外幣存款尚有餘額,請先於臨櫃結清外幣後再行結清新臺幣存款。

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