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基金是什麼?新手買基金如何挑選與怎麼買?定期定額與單筆投資基金哪個適合我?

基金投資已經是現代人必備的理財方式之一了,看著社群中朋友享受投資成果或專家們建議要提早理財,只是開始投資之前,當然必須要先認識什麼是基金?那基金與股票、ETF等金融商品有什麼不同?基金種類有哪些?定期定額與單筆投資有什麼差別?認識基金是投資之前的必修課程

基金是什麼?基金種類有那幾種?

「基金」又稱「共同基金」、「主動式基金」,基金是基金公司(投信)向一群投資者募集資金,並由基金經理人團隊代為操盤管理,將募集到的這筆錢,投入到符合基金所規範的各種市場與標的中,過程中會透過主動依照市場動態與情勢調整投資組合,來追尋更高的報酬,最後依照投資人的投資金額比例,分享整個基金的投資成果,讓投資基金的人可以透過比較低的費用卻可以投資在很多市場與標的中,達到分散投資的效果,又可共同享有投資成效。

基金種類有幾種?

股票型基金︰主要將資金投入於股票市場上的基金,可投資於各種類型的股票,持股比例規定至少要超過 70%,但是由於股票價值受到總體經濟、政治發展、企業營運、利率等多方因素影響,資產價格波動度較投資其他類別來的大,報酬高相對伴隨高風險,主要目的為賺取資本利得。

債券型基金︰以債券為主要投資標的,由於債券有發行者按期支付利息給投資人的特性,因此也常被稱為「固定收益型基金」,其中又可區分為高品質公司債券、高收益債、政府公債等各式各樣的債種,投資人選擇債券型基金,主要目標為尋求以固定收益為優先訴求

平衡型基金︰結合股票跟債券的特性,投資標的同時包含股票和債券,同時布局股票和債券市場,可以幫助投資人分散投資風險並靈活因應多變的市場走勢,基金風險和收益,介於股票型基金和債券型基金之間

貨幣型基金︰基金主要投資於貨幣市場工具,以到期日在 1 年以內的貨幣市場金融工具為主要標的,國庫券、定期存款、政府或者企業短期有價證券、商業票據、銀行存款等高流動性的商品,高獲利較活存為高又風險低,可作為基金轉換或避難時的中繼站。

組合型基金︰投資標的為其他的共同基金,不侷限於單一區域、單一資產類別,只要買一檔組合型基金,就等於同時申購了好幾檔基金,所以又被稱為「基金中的基金」

基金種類有幾種?

想投資基金第一步該如何做?

如果想開始投資基金,並不是直接跟基金的投信公司詢問或購買,可以去基金通路包含銀行、基金平台、股票券商、保險、郵局等等也都有在銷售基金,只要在這些通路完成基金開戶就可以購買,只是每個通路的手續費跟最低購買金額都不同。

投資基金有哪些成本與必須支出?

基金投資成本可分為兩類:一為投資者交易時需額外支付的成本,通常包含申購手續費、轉換手續費及銀行信託保管費用;一為直接反映在基金的淨值上,由基金持有者共同分擔,包含基金經理及基金保管費用:

申購手續費

買入基金時支付的費用。國內投信基金的申購手續費約為申購金額的1%至2%;海外基金多為申購時即收取手續費用,即所謂A股基金,約為1.5-3%。

贖回手續費

有些基金公司在買賣基金時均收有價差費用,買賣價差是指基金公司以較低的買進手續費,但要將基金贖回賣出時,會後收另一筆贖回手續費。

轉換手續費

想要變更投資標的,例如將A基金轉換為B基金時,只要是同一家基金公司旗下的基金,利用基金轉換可以減少交易成本。基金轉換手續費有些是內扣的,約為0.5%,也就是說,您的基金在轉出轉入的成本中會扣除手續費後再換算成單位數,因此單位數會變少。。

銀行信託保管費

由於目前投資海外共同基金多透過銀行的特定金錢信託辦理,因此大部份銀行第二年起每年會酌收大約0.2%的信託保管費,不過這筆費用會直接從基金淨資產內扣除,投資人不需另外繳交

經理費(管理費)

基金公司會根據基金規模大小及公開說明書所定比率,收取管理基金費用,自動在基金淨值中扣除,投資人不用另外繳付。影響基金管理費高低是「基金的規模」及「基金的類型」。

保管費

支付給基金資產保管機構的費用,保管費是從基金資產中自動扣除,投資人不用另外支付。

投資基金成本

基金如何挑選?4433法則

四四三三法則(4433法則),主要用來挑選優質基金,希望能透過這個法則篩選出短、中、長期都表現不錯的基金,雖然基金過去績效不代表未來可能的表現,但報酬率仍是衡量一檔基金在同類型中相對優劣的重要指標,可以快速找出短、中、長期表現較佳的基金。

四:一年期基金績效排名在同類型基金前四分之一;

四:二年、三年、五年,以及年初至今,基金績效在同類型基金前四分之一;

三:六個月基金績效排名在同類型基金前三分之一;

三:三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。

主要就是基金從1年、2年、3年、5年、6個月、3個月至今的報酬,來篩選出中長期表現相比較強勢的基金,投資組合配置的參考。

買基金 可參考 https://pension.tw/monthly-fund/

基金定期定額與單筆投資哪個適合我?

單筆投資:是一次拿出一筆金額,依據市場的漲幅找尋適當時點進場布局,投資金額通常最低為新台幣1萬元的金額。當行情處於低檔時買進,未來市場上漲時獲利空間較大。由於市場狀況瞬息萬變,不易掌握進出時點,適合有時間隨時觀察市場訊息的投資人。

定期定額投資:每月在固定日期、固定金額扣款投資事先指定的基金。其優點在於平均成本的觀念,可降低波動風險,並兼具投資與儲蓄的功能,每月最低只要三千元起,就能幫助您實現各種理財規劃的目標。

單筆投資還是定期定額投資好?

定期定額投資與單筆投資並沒有絕對好壞,兩者互相搭配,定期定額投資是儲蓄兼投資的理財規劃,可運用於長期資產累積;單筆投資則是較為積極的投資策略,可掌握波段潛力,可以依據個人不同狀況,選擇不同的投資方式,也可兩種方式搭配採用。

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