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退休理財規劃

REITs與中文名稱是什麼?REITs的優缺點?台灣REITs基金推薦與怎麼買嗎?

在台灣普遍有「有土斯有財」的觀念,所以房地產一向是投資客喜愛的投資工具之一,投資不動產不僅有實體穩定持有,空地與房屋都可以一直出租來創造持續收益,但是投資房地產的門檻是需要大量資金才能入場,特別是商用不動產市場入門資格更低,所以推出不動產基金「REITs」商品。

尤其在台灣房價穩定成長,短時間很難會有上下起伏狀況發生,可以當作抗通膨資產投資,但是購買房地產對於一般人持有一戶就很困難,更何況想當包租公或包租婆更是困難,就可以選擇REITs,雖無法實際持有不動產,卻可間接成為房東,來賺取穩定的被動收入!

REITs是什麼?中文名稱是什麼?

REITs全名為Real Estate Investment Trust,而中文名稱是不動產投資信託,跟過去提到的基金運作模式類似,REITs是一種向投資者發行收益憑證,公開募集資金投資於不動產,所以主要是投資目的為辦公商業大樓、工業用地、住宅、醫院及百貨公司,所以投資REITs可以取得部分的房地產權,就可以當作自己是房東,REITs有專業機構負責管理和招租,只要承租戶沒有違約或退租,穩定繳納的租金收益扣除相關成本費用後,可轉換為你穩定的收益來源。

尤其台灣跟美國都有規範REITs需要每年配息,不動產證券化條例規範REITs信託利益應每年分配,美國規定每年配息比率應為「可分配收益」的百分之90以上,台灣則規範REITs信託利益應每年配息,臺灣7檔上市REITs ,近三年平均殖利率都落在1.86~3.95%,高於一般定存利息,所以對於相較保守的投資者來說,REITs會是很好的投資標的。

什麼是REITs
什麼是REITs? 圖片來源https://www.facebook.com/TaiwanStockExchangeCorp

REITs有那幾種類型?權益型、抵押型與混合型 REITs的不同點

REITs依照收益來源來分,權益型 (Equity REITs)、抵押型 (Mortgage REITs) 與混合型 (Hybrid REITs)等三種REITs。

權益型 (Equity REITs)是什麼?

權益型 REITs 是目前最常見與⼤眾的 REITs也就是把募集到的資金,直接投入與經營實體不動產(辦公商業大樓、工業用地、住宅、醫院及),主要產生收益來自於租金收入或買賣不動產的價差。

抵押型 (Mortgage REITs) 是什麼?

抵押型 REITs 不是直接投入不動產,也沒有任何產權及經營權,而是把募集到的資金,直接放款給不動產開發商或經營者,或是投資抵押貸款或抵押支持證券 (MBS),收益來源為貸款利息收入或手續費,相對就容易受到市場利率變化的影響。

混合型 (Hybrid REITs)是什麼?

混合型 REITs就是權益型及抵押型兩個REITs的混合,有經營不動產也從事抵押貸款服務,類似股債平衡的基金與ETF,就是由基金經理人根據現況、環境、景氣跟市場利率的變化來進行進行比例調整。

REITs的優點與缺點

REITs的優點

REITs投資組合分散,與持有單一實體不動產,REITs持有多種類型的不動產標的,相對投資風險可以有效降低。

REITs有稅賦優惠 : REITs免徵證券交易稅,且收益分配屬「利息所得」,境內居住者個人得享10%分離課稅,不用併入個人綜合所得稅計算,有利所得稅邊際稅率超過10%投資人之節稅規劃。

REITs收益高於抗通膨 :REITs可隨通膨調整租金,7檔上市REITs近年平均殖利率1.86~3.95%,相較臺灣2021年平均通貨膨脹率1.96%,亦較具保值功能。

REITs的優點
REITs的優點 圖片來源https://www.facebook.com/TaiwanStockExchangeCorp

REITs的缺點

由於REITs是屬於不動產證券化,所以並沒有任何房地產的控制權與決策權,都是由管理公司負責,相對任何決定與⽅向不是由投資⼈決定,所以管理團隊不穩定會影響獲利,投資⼈要承擔這個風險

REITs的股價和股息收益率容易受到利率與房地產市場波動影響,每當利率上升時,REITs的股價和股息收益率都會下降,進而影響投資報酬率,另外當房地產市場不景氣時,REITs的股價和股息收益率都會下降。

REITs風險
REITs風險 圖片來源https://www.facebook.com/TaiwanStockExchangeCorp

台灣REITs推薦與怎麼買?

台灣掛牌的REITs共有7檔,分別是土銀富邦R1(01001T)、土銀國泰R1(01002T)、兆豐新光R1(01003T)、土銀富邦R2(01004T)、兆豐國泰R2(01007T)、王道圓滿R1(01009T)和京城富樂R1(01010T),其利息配發方式多為年配和半年配,這七檔基金的平均殖利率1.86~3.95%之間。

京城樂富(01001T):商辦、商場、住宅

土銀國泰一號(01002T ) :商辦、商場、旅館

兆豐新光R1(01003T):商辦、百貨公司、商場、住宅

土銀富邦R2(01004T):商辦、廠辦

兆豐國泰R2(01007T):商辦

王道圓滿R1(01009T):商辦、商場

京城富樂R1(01010T):商辦、購物中心

REITs怎麼買?

其實只要您有在台灣股票的證券戶商開戶,就可以利用證券商的手機上APP來交易台灣REITs了。

交易REITs要注意什麼
交易REITs要注意什麼? 圖片來源https://www.facebook.com/TaiwanStockExchangeCorp
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