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退休理財小教室:掌握基金轉換和停利停扣的時間

投資基金時,可以用單筆申購、定期定額或定期不定額等方式申購,而想要退出基金時則可以選擇贖回、轉換或停止扣款等。那你有聽過基金轉換嗎?基金轉換是什麼呢?基金轉換的費用又是多少呢?別忘了文章看到最後,我們會告訴你什麼是停利不停扣,以及可能判斷停扣的時機等。

▲投資組合需要換血?試試這個簡單的方法—基金轉換!

基金轉換是什麼?

當手中的基金商品表現不如預期時,可以考慮贖回、轉換、或是停扣避免損害擴大。但是如果是選擇直接贖回這筆資產,並且想要再將贖回的金額投入到其他的投資商品,這時候就會需要再次繳納基金的管理費、申購費等相關費用,而基金的「轉換」就是減少這方面的支出。

想要更詳細了解申購基金商品的費用,可以點擊下方我們之前做過的影片「共同基金、ETF內扣費用有哪些?教你查詢投資的隱藏成本」

▲共同基金、ETF內扣費用有哪些?教你查詢投資的隱藏成本。

基金轉換是指投資人將投資的金額,轉換到同一家公司旗下的另外一檔基金,因此投資人不需經過基金贖回、再申購的過程,也就不需要再次支付申購手續費等各項費用,就可以轉而投資另外一檔商品。

如果目前不急著用錢、又覺得目前的基金需要出場,而且同一家公司旗下有好的投資商品的話,就可以將手中基金轉換成其他基金,來省下一筆手續費。但要注意的是,轉換並不是投資時優先選擇的方式,所以不要為了節省手續費而去挑同一家公司的投資商品,應該是在有好的投資商品時才考慮轉換。

基金轉換的手續費是多少呢?

通常基金轉換的手續費為0至500元不等,各家業者有不同的規定,不過如果轉換的金額較大,或是有相關活動的時候,也有免手續費的優惠。

什麼時候是基金轉換的時機?

如果手中的投資商品開始虧損想要止損的時候,那麼可以考慮申辦定期定額停扣,也就是停止扣款的意思。

如果選擇定期定額且仍然看好長期的趨勢,則不應該因為暫時的下跌就停止扣款,因為定期定額的原則就是降低人為干擾,以持續且穩定的買進攤平成本。

因此,投資人的停扣時機需要依照該檔基金的趨勢而定,例如該檔基金是成長型基金,也就是投資人認為該檔基金會長期持續上漲,只是現在暫時走低,則仍然可以考量繼續持有,甚至是加碼攤平。反之如果覺得基金的趨勢不會繼續成長,那麼就可以考慮停扣或者贖回。

這是因為基金在申購與贖回時的費用較高,不適合反覆進退場,若是投資人習慣逢低就先停止扣款或退場,那麼或許可以考量其他投資方式,比較不建議選擇基金與定期定額。我們之前也有介紹過「定期定額」與「定期不定額」優缺點大解析的影片,有興趣的話可以點擊下面連結觀看。

▲新手投資者-「定期定額」與「定期不定額」哪個好呢?優缺點大解析

什麼是停利不停扣,該如何判斷停扣的時機呢?

所謂停利不停扣中的停利,是指投資者設定一個滿意的停利點,如20%、30%…一旦報酬率賺到這個水準,就先賣出贖回,但繼續執行定期定額扣款,這就是不停扣的意思。所以不少投資人會先設立基金的「停利點」,為了避免錯失入袋為安的時機。

當投資產品成長達到停利點之後,該不該贖回和繼續扣款呢?同樣的,需要視該檔基金的趨勢而定,如果投資人認為該檔基金仍然會持續上漲,則可以繼續扣款加碼,甚至是將收益繼續投入達到複利的成果。但如果投資人不是非常確定未來的趨勢,又想要先入袋為安,則可以選擇停利不停扣,也就是先贖回但持續扣款。

至於停利點的設定,通常為10%至20%左右,停利點的設定要看投資人對風險的認知,如果投資人對於風險的承受度較高,可以設定較高的停利點,反之對於風險的承受度較低,則可以設置較低的停利點。

停利點的設定也和該檔商品的波動程度有關,若是波動程度較大的商品,則可以設定較高的停利點,同時設定較低的停損點以避免虧損過大。

我們之前做過影片[基金績效怎麼看?一次搞懂夏普值、Beta值、標準差],就是教你如何透過數據來了解基金的波動與走勢,可以點擊下方連結觀看:

▲基金績效怎麼看?一次搞懂基金的夏普值(Sharpe Ratio)、Beta值、標準差(Standard Deviation)

不論如何,若是投資人選擇了定期定額,則建議以該檔基金的長期趨勢作為判斷標準,只要該檔基金的成長因素不變,則可以持續投入。同樣的,這也代表投資人務必事先了解投資商品,預先規劃停利點、出場時機,避免遇到波動時反應不及,導致判斷失誤。

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