基金轉換手續費要多少錢？基金何時該選擇停利不停扣？轉換時間、停扣時機

投資無可避免地要承擔風險，而當手中的基金表現不如預期，或是看到更好的投資標的時，投資人可能會考量申辦基金轉換，選擇更好的投資標的。此外，也有不少投資人會事先設定好停利點或停損點，或是停利不停扣，先讓一部分的資產入袋為安，避免受到後續的市場波動影響。到底基金轉換是什麼？基金轉換該負擔多少手續費？什麼時候是基金轉換的時機？以及什麼是停利不停扣，該如何判斷停扣的時機呢？這篇告訴您。

基金轉換有什麼優勢？手續費費用多少？

當手中的基金商品表現不如預期時，投資人可以考慮贖回、轉換、或是停扣避免損害擴大。然而，如果投資人選擇直接贖回這筆資產，並且想要再將此筆金額投入其他投資標的，這時候就會需要繳納基金的管理費、申購費等相關費用，而基金的「轉換」就是減少這方面支出的方法。

基金轉換的意思是投資人將投資的金額轉換到同一家公司旗下的另外一檔基金，因此投資人不需經過基金贖回、再申購的過程，也就不需要再次支付申購手續費等各項費用，就可以轉而投資另外一檔商品。通常基金轉換的手續費為0至500元不等，各家業者有不同的規定，不過如果轉換的金額較大，或是有相關活動，投資人也有可能以免手續費的優惠順利轉換基金。

然而，基金轉換仍然需要注意投資標的表現，切勿為了節省費用而選擇不熟悉或是不看好的投資標的。換句話說，基金的轉換需符合「更好的投資標的」的大原則，且要避免為了較便宜的手續費而被侷限於只選擇同一家基金公司的投資商品。

• 申購基金需要繳納哪些費用？管理費、保管費是什麼？

何時該申辦基金停扣？基金停扣的時機點為何？

如果手中的投資標的開始虧損，投資人想要止損，那麼或許會考慮申辦定期定額停扣，也就是停止扣款的意思。需要注意如果投資人選擇定期定額，且仍然看好長期的趨勢，則不應因為暫時的下跌就停止扣款，因為定期定額的原則就是降低人為干擾，以持續且穩定的買進逐漸攤平成本。

因此，投資人的停扣時機需要依照該檔基金的趨勢而定，例如該檔基金為成長型基金，也就是投資人認為該檔基金長期仍然會持續上漲，只是現在暫時走低，則仍然可以考量繼續持有，甚至是加碼攤平。反之認為基金的趨勢不會繼續成長則可以考慮停扣或直接贖回。

這是因為基金在申購與贖回時的費用較高，不適合反覆地進退場，若是投資人習慣逢低就先停止扣款或退場，那麼或許可以考量其他投資方式，不建議選擇基金與定期定額。

• 定期定額是什麼？為什麼要定期定額、有哪些優點？

基金停利不停扣好嗎？停利點該如何設置？

有不少投資人會先設立基金的「停利點」，避免因為人為因素而錯失了入袋為安的時機。當投資標的成長達到停利點之後，該不該贖回和繼續扣款呢？同樣的，這需要視該檔基金的趨勢而定，如果投資人認為該檔基金仍然會持續上漲，則可以繼續扣款加碼，甚至是將收益繼續投入達到複利的成果。但如果投資人不是非常確定未來的趨勢，又想要先入袋為安，則可以選擇停利不停扣，也就是先贖回，以及持續扣款。

至於停利點的設定，通常為10%至20%左右，如果投資人對於風險的承受度較高，可以設定較高的停利點，反之對於風險的承受度較低，則可以設置較低的停利點。停利點的設定也和該檔商品的波動程度有關，若是波動程度較大的商品，則可以設定較高的停利點，同時設定較低的停損點以避免虧損過大。

不論如何，若是投資人選擇了定期定額，則建議以該檔基金的長期趨勢作為判斷標準，只要該檔基金的成長因素不變，則可以持續投入。同樣的，這也代表投資人務必事先了解投資商品，預先規劃停利點、出場時機，避免遇到波動時反應不及，導致判斷失誤。

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