投資有哪些風險與如何評估?風險指標有那些可使用？投資新手不可不知的4大投資風險

投資有賺有賠，報酬率越高的投資商品往往也代表著更高的風險。如果是初入投資市場的新手，在嘗試投資的時候務必先了解投資會面對到的風險種類，或者也可以透過風險判斷指標例如夏普值、Beta值、標準差等，藉由較為客觀的數據幫助自己找到合適的投資標的。投資風險有哪些？該如何評估投資風險、評估投資風險有哪些判斷指標呢？本篇告訴您。

為什麼要了解投資風險？

相信每個人都知道投資有賺有賠，可能從中獲利但也有可能在一瞬間血本無歸。為什麼在投資前需要先瞭解投資風險呢？就像是搭乘雲霄飛車，並不是每一位投資人都能夠承受巨大的市場波動，而若是在不了解的情況下選擇投資風險高的商品，則不僅會造成過大的身心壓力，甚至有可能會做出錯誤的決策。

因此，瞭解投資風險能夠讓投資人知道未來有可能會發生的事情，並且判斷出自己適合哪種投資商品。例如，追求高報酬率、能夠承受高風險的投資人，可以選擇投資股票，而若是只想要穩穩經營，走保守路線，則投資人可以選擇基金或是債券作為主要的投資商品。

投資風險有哪些？4大投資風險介紹

在一般的情況下，投資人可能會面對4種風險類型，分別為「市場風險」、「利率風險」、「匯率風險」、以及「營運風險」。其中，市場風險指的是因為環境因素而造成的價格波動，包括政策更改、通貨膨脹、投資人信心動搖等，市場風險是股票、基金等投資類型最容易碰到的風險種類，要完全避免也非常困難。

至於「利率風險」常見於債券投資的風險評估、「匯率風險」則是以海外投資為主。最後「營運風險」與投資目標公司的營運、營收狀況有關，若是該公司的長期營運狀況不佳、頻繁更換高階主管等，就有可能讓投資的營運風險增加，甚至是危害投資人的資金安全。

投資4大風險：

• 市場風險：指受到環境因素而產生的波動風險。例如政策、天災、戰爭等。
• 利率風險：指受到利率上升或下跌影響而產生波動的風險。例如利率上升時，債券淨值通常會呈反向變化而下跌。
• 匯率風險：指投資於海外市場時，因外幣匯率升值或貶值產生的損失。
• 營運風險：指投資的公司營運狀況不穩定，影響投資人資金安全。

該如何評估投資風險？投資風險有哪些評估指標？

想要瞭解該檔商品是否適合投資，投資人可以透過夏普值、Beta值、標準差掌握該投資標的對風險的反應。以夏普值為例，夏普值是根據「投資的回報期望值」、「平均報酬率」等數值進行計算，夏普值越高，就代表投資人所獲得的報酬經風險調整後愈高，風險承擔越值得。夏普值是用來分析投資組合的報酬與風險指標，代表投資人每多承擔一分風險，可以拿到幾分報酬，因此理論上夏普值越高越好，投資人也可以藉由夏普值評估風險與報酬率是否符合要求。

投資風險評估指標：

• 夏普值介紹
• Beta值介紹
• 標準差介紹
• 投資風險評估測驗是什麼？投資屬性分析(KYC)哪邊可以做？ 

該如何分散投資風險？

在瞭解了投資風險後，投資人除了選擇低風險的投資商品之外，也可以透過「資產配置」達到分散風險的效果。資產配置是以分散風險為主軸，讓投資人依據自身的狀況考量要將資產、資金分配到哪些地方，以「分配」達到分散風險的目的。其餘更多與資產配置有關的介紹、資產配置組合比例該如何設定，可見「30歲與3000萬的資產配置策略教學」。