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透過那本書可以通透理財基本概念?《跟著柴鼠學FQ(財務智商),做自己的提款機》

投資理財的世界總是讓人充滿好奇又畏懼,想要一窺其奧卻又擔心自己會迷失在資訊的海洋中。不過,今天我們要向你推薦一本能夠以輕鬆愉快的方式解開理財迷思的書——《跟著柴鼠學FQ,做自己的提款機》。讓我們在接下來一探書中的精彩,並且介紹一些新手友善的投資工具,教你如何算出自己的身價,以及如何利用負債象限圖來優化你的財務狀況。

▲柴鼠兄弟《跟著柴鼠學FQ,做自己的提款機》-退休理財讀書會

柴鼠兄弟是誰?

誰是柴鼠兄弟?他們是知名的理財Youtuber,以個人理財故事為主軸,融合了他們在YouTube頻道上分享的投資理財知識與心得,讓讀者能夠輕鬆學習理財的奧秘。

柴鼠兄弟曾經在媒體代理商工作,但他們選擇放手嘗試異國生活,於是飛到澳洲打工度假。在澳洲的時光,他們開始接觸投資理財的書籍和影片,發現自己對此有莫大的興趣和天賦。回到台灣後,他們決定創立YouTube頻道,以淺顯易懂的方式分享投資理財的知識,六年之間累積了超過97萬的粉絲,被財經媒體評為最適合投資新手觀看的YouTube頻道。

重點1:提高FQ的思考邏輯

這本書主要分為三大部分。第一部分,它介紹了FQ(財務智商)的重要性,解釋了一個人對金錢的整體價值觀和創造財富的能力。狹義來看,它也帶領讀者深入了解金融世界的基本概念。第二部分,它教授了投資理財的基本觀念和方法,涵蓋了資產配置、風險管理、投資工具、稅務規劃等重要主題。最後的第三部分,它探討了FIRE(財務獨立 提早退休)的概念和實踐,以及如何達成被動收入和時間自由。

接下來,讓我們深入探討書中分享的四大重點。首重點是提高FQ的思考邏輯。當接觸一個新金融商品時,可以從三個層面來思考:這個商品是什麼?為什麼有這個商品?它會怎樣發展下去?通過這三個問題,我們能夠從不同角度理解一個金融商品,並作出明智的判斷。

當接觸一個新金融商品時,
可以從三層面向來思考:
第一層:這個商品是什麼?
第二層:為什麼有這個商品?
第三層:會怎樣發展下去?

重點2:人多的地方才要去

第二重點是“人多的地方才要去”。書中介紹了定存、外幣、基金和股票四大投資工具,教你如何根據自己的風險承受能力和目標,做出合適的資產配置。投資新手應該從最基礎也最普遍的投資工具開始學起,越多人投資、越多人分享,往人多的地方去,機會成本最低!

重點3:瞭解自己的「身價」

第三重點是了解自己的“身價”。身價就是你的淨值,而淨值等於資產減去負債。了解自己的身價是理財的基石,能夠幫助你明確自己的財務狀況,作出更明智的理財決策。

重點4:負債象限圖

最後的重點是利用負債象限圖來管理和規劃你的負債。如果你目前的淨值是負的,或是有許多不同的負債,可以嘗試按照柴鼠的建議,整理出所有的負債,劃出負債象限圖,並優先還清不斷增加或不重要的項目。

負債象限圖

如果目前淨值是負的,或是身上有許多不同的負債,可以嘗試柴鼠建議的三步驟:

(1) 整理出所有的負債,包括學貸、車貸、信貸、房租、水電、出國旅費等等。

(2) 劃出負債象限圖,縱軸是負債的重要程度、橫軸是負債的金額大小,並將身上的負債分 類在象限圖中。

(3) 把每月不斷增加或是不重要的項目圈起來,並優先還清這些項目。有標註紅色的部分,設法讓它從負債表上消除。當你真正開始關注你的淨值,你會知道什麼該花、什麼不該花,不會一直想要及時行樂,而東買一點西花一點。

之前我們介紹過六罐子理財法,就是告訴你如何透過記帳來釐清自己的身價,算出自己的淨值。

《跟著柴鼠學FQ》不僅是一本讓你了解基本理財知識的好書,它更是一個啟程的起點,讓你在理財的道路上走得更遠、更穩。對於對投資理財感興趣或想要提高自己FQ的讀者,尤其是年輕人或初學者,這本書會是一個絕佳的選擇。讓我們一起聰明理財,提早儲蓄退休金,走向財務自由的夢想吧!

書中也分享了柴鼠兄弟自己的投資心得和方法,例如如何選擇優質股票、如何利用ETF來追蹤指數、如何利用複利效果來增加收益等,都是非常實用且具有啟示性的內容。如果你也想要深入了解基金投資需要注意的事項,不妨參考我們之前製作的基金系列影片,其中包括了許多實用的投資技巧和理財規劃方法,相信會對你的理財之路大有裨益。

最後,是否應該購買這本書呢?如果你是投資理財的初學者,或是想要提高自己的財務智商(FQ),這本書無疑是個不錯的選擇。透過柴鼠兄弟的親身經驗和深刻解析,你可以學到財務自由和提早退休的實用技巧,也能夠獲得對投資理財更為全面的了解。然而,如果你已經是個理財高手,或者對FIRE退休生活沒有太多興趣,那麼這本書可能就不太適合你了。

《跟著柴鼠學FQ》是一本充滿趣味與知識的書,它不僅能夠幫助你建立正確的理財觀念和方法,也能夠激勵你追求更美好的財務未來。所以,不管你是想要理財投資,還是想要提早享受退休生活,都可以透過這本書找到你的答案。讓我們一起學習,讓理財成為生活中愉快的一部分,向著美好的未來邁進吧!

(參考來源:《跟著柴鼠學FQ》)

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