fbpx
退休理財規劃

2024年家庭備用金要存多少錢?該怎麼存?3個緊急備用金的準備重點教學

沒有人能夠預測未來是否會有意外發生,因次除了鑽研投資之外,也需要一筆緊急備用金以備不時之需。如果身上肩負著家庭的經濟來源,緊急備用金也可以看做家庭預備金,是在意外發生的時候,讓自己和家人都能夠維持一定的生活品質,不會因為失去收入或是突如其來的大筆支出而造成生活困難。到底緊急備用金要存多少才夠?家庭預備金應該要存放在哪裡、還有哪些注意事項呢?關於緊急備用金的3大重點,本篇告訴您。

緊急備用金存多少?家庭預備金計算公式

緊急備用金顧名思義,是在緊急時刻可以拿出來應急的一筆款項。當意外發生時,可能會失去最主要的收入來源,但是卻依然要負擔保險、房租、飲食生活費、孩童的學費等各項費用,還有可能要額外負擔醫療費、訴訟費等更多的開支。

因此,緊急備用金建議以「支出」作為計算標準,也就是個人或是家庭每月支出多少當作計算的基準點。一般來說,緊急備用進會建議準備6個月至12個月左右,最低不應該少於3個月,至少讓您有充足的時間可以找到其他的收入來源。

在計算緊急備用金時,需要考慮的項目包括生活費、房租、車貸或是房貸、保費、學費、信用卡費等,如果能夠留有較多的預留空間,也就能夠獲得較多的緩衝期。

緊急預備金/家庭預備金計算公式:

  • 以「每月支出」作為計算基準。
  • 建議準備6個月至12個月,不少於3個月。
  • 需納入:伙食費、房租、交通費、通訊費、保險費、學費、各項貸款支出。
  • 每月支出 x 3個月至6個月 = 緊急預備金
  • 最多不需超過24個月。

緊急備用金存哪裡?該怎麼存?

在依照計算公式設定出緊急備用金的目標之後,可以透過儲蓄、所得分配等各種方式開始準備。而在選擇緊急備用金的存放地點時,建議以「可以立即取用的地方」為標準,因此適合存放的地方包括銀行的活期存款、定期存款,雖然利率較少,但是無論何時都可以解約提領出來,就算有損失也只是利息上的損失,不會影響到緊急備用金的額度。

要怎麼做才能夠存到緊急備用金呢?想要規劃儲蓄可以參考六罐子理財法、631法則、333理財法,如果對於儲蓄有困難的話也可以參考「擺脫月底沒錢方法教學,輕鬆存到人生第一桶金」的文章介紹。此外有不少銀行有推出「子帳戶」可以協助儲蓄,讓您透過薪資分配逐步累積各項資產。

此外,將緊急備用金儲放在銀行定存,也可以選擇將金額分開,例如劃分3筆,分別為1個月的緊急備用金、2個月或3個月的緊急備用金,並且將不同金額大小的備用金分別申辦1年期、2年期、3年期定存,到期後申辦續存。等到意外來臨時,只需要依照需求解約其中1筆或2筆即可,定存的運用也就更加彈性。

如果擔心將資產放在活期存款利率太低,也可以選擇定期存款。若是中途解約則利率會打折,但是不會影響到本金,也能夠隨時解約提領。圖片來源

緊急備用金有哪些注意事項?可以用來投資嗎?

在準備緊急備用金時,需注意這筆錢必須要可以隨時提領,因此不建議投入在儲蓄險、房地產、投資等地方。例如,儲蓄險如果提前解約,則不僅損失利息,已經投入的資本也會減損,而房地產的變現速度太慢,無法立刻解決意外發生後的急需用錢。

並不建議將緊急備用金用於投資。雖然將一筆金額放在較低利率的活存、定存導致收入減少,但是投資注重進場和退場的「時機」,也就是當意外發生,需要動用緊急備用金的時候,如果正好股市下跌,那麼也就只能夠認賠殺出,反而造成了更大的損失。

緊急備用金是一筆預留給意外的資金,讓意外來臨時仍然可以維持一定的生活品質。因此這筆金額不應該繼續投入高風險的投資,也只有在意外發生,經濟陷入困境時才可以動用。有完善規劃的緊急備用金能夠讓投資更有餘裕,不用擔心偶爾的虧損影響生活和家境,在面對未知的未來時也能夠有更充足的保障。

(Visited 2,185 times, 16 visits today)

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *