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2024年青年首購(新青安貸款)申請條件、貸款額度與利率?首購族補助有那些?

現代生活買房不易,隨著房價持續上漲,政府推出相關補助減輕青年族群的買房負擔。「青年安心成家購屋優惠貸款」自2023年推出,不限申請年齡,只要是名下無自有住宅的首購族群即可申請,而在政府的貸款方案之外也有不少銀行推出自家的首購貸款優惠,讓買房青年有其他的選擇。首購定義是什麼?誰可以申請首購貸款?首購房貸的優惠利率是多少?補助多少呢?本篇告訴您。

首購定義是什麼?買過房子也是首購族嗎?

買房青年想要申請貸款分攤買房壓力,然而市面上有許多房貸優惠利率都是針對「首購」族群推出。不過,事實上「首購」並不是指「首次購買」的意思,就算青年曾經有過房產交易,仍然有機會符合首購族的身分。

所謂的「首購」指的是「名下無自有住宅」的人,換句話說,假設青年曾經買賣過房子,或是名下有工廠、土地,只要貸款的當下沒有登記的「自有住宅」,以上同樣都符合首購的身分。

不過需要注意的是,首購的範圍包括借款人本人、配偶、未成年子女。因此假設配偶名下有自有住宅,則同樣無法申請首購貸款優惠。

首購定義:

  • 借款人本人、其配偶、未成年子女均無自有住宅者。
  • 曾經買賣房產,當下無自有住宅者同樣符合首購定義。
  • 名下有工廠、土地,但無自有住宅者同樣符合首購定義。

首購房貸補助是什麼?該如何申請?

2023年8月政府推出「青年安心成家購屋優惠貸款」精進措施,延續了過往青安貸款的補助方案,並且進一步提高貸款額度,增加利息補貼與放寬貸款年限。青年安心成家購屋貸款以首購族為主,只要是成年並且符合首購身分者,即可前往8家公股銀行申請辦理。

「青年安心成家購屋優惠貸款」將以4個方向擴大對青年的協助,例如購屋的貸款額度從最高800萬元提升至1000萬元、寬限期從原本3年調整至5年、還有貸款年限從30年放寬至40年。

申請「青年安心成家購屋優惠貸款」之首購族群在前3年將可享有1碼(0.25%)的利息補貼,再加上原公股銀行減半碼(0.125%)的優惠,等於申請人將可享有共1.5碼(0.375%)的利息補貼額度。此外,因為「青年安心成家購屋優惠貸款」最高可申貸1000萬元,等於每戶最高可節省利息支出約11.25萬元。

青年安心成家購屋優惠貸款:

  • 貸款額度:由最高800萬元提升至1000萬元。
  • 利息補貼:政府補貼1碼,加上原公股銀行減升半碼,共計1.5碼。為期3年。
  • 貸款年限:由30年延長至40年。
  • 寬限期:由3年延長至5年。
  • 申辦管道:8家公股銀行。
  • 青安貸款最高金額1000萬元:資格條件、貸款年限
2023年8月「青年安心成家購屋優惠貸款」實施,政府將加碼利息補貼,並且提高貸款額度。圖片來源
「青年安心成家購屋優惠貸款」利率。2024年3月27日基準利率升息,將由政府同幅補貼半碼至2026年7月31日止。圖片來源

首購房貸利率是多少?月繳金額線上試算

「青年安心成家購屋優惠貸款」有2種利率方案,分別為一段式機動利率、 二段式機動利率,每個利率的計算方法會有所不同。以一段式機動利率為例,年利率為2.275%,在補貼後利率為1.775%。借款人可以前往8大公股銀行網站試算每月的月繳金額。

另外,政府還有「自購住宅利息補貼」優惠貸款方案,薪資所得在各縣市標準(以台北市為例,家庭年所得為163萬元)以下者,可一併申請貸款利息補貼。「自購住宅利息補貼」以協助一定所得財產標準以下、且2年內自購住宅並辦理貸款之家庭為主,其他更詳細的介紹可參考「房貸利息補貼最高貸款250萬元」文章介紹。

借款人可以前往8大公股銀行網頁進行「青年安心成家購屋優惠貸款」的月繳金額試算。以金額借款800萬元、借款期限35年、還款寬限期3年、使用一段式機動利率(以未補助的2.275%為主)計算,前第36期每期需繳15167元,自37期起每期需繳29348元。

青年安心成家購屋優惠貸款月繳金額線上試算:

借款人可以前往8大公股銀行網頁進行貸款月繳金額試算。圖片來源

還有哪些首購貸款?中信、富邦購屋貸款

除了政府與8大公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」之外,也有部分銀行推出自己的首購貸款方案,吸引首購族前往申辦。例如中國信託「青年安心成家產品方案」最高貸款額度為1000萬元、一段式優惠利率為2.275%,還有台北富邦銀行「青年安心成家購屋優惠貸款」的貸款額度最高為鑑價金額之80%,無800萬額度限制,至於貸款利率則是採指數型房貸基礎利率計算。

只要是本人、配偶、未成年子女名下無自有住宅者,即可符合「首購」的身分,就算過往曾經有買賣房屋也可以享有首購優惠。借款人可以多方評估各個貸款方案,選擇最有利的選項,也提醒借款人謹慎理財,並且仔細評估自身的經濟狀況與風險承受能力。

銀行首購貸款:

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