台幣定期儲蓄存款、定期存款不同點?郵局/銀行台幣定存利率試算與解約條件

不論是剛出社會的小資族或準備存退休金的銀髮族，國人都認為錢放在郵局/銀行定存是最安全一種投資方式，所以都會優先選擇定存作為理財的首選工具，但是定期存與定期儲蓄存款差異在那邊?另外定存是長期投資的好工具嗎?

台幣定存是什麼？與活存有什麼不同?

定存是若有一筆資金，可和銀行/郵局約定好存款期間(1個月至3年)，會依約定時間有不同對應利率，但是在約定期間內不可提領這筆資金，而活存就是將錢放進銀行/郵局後，可隨時轉帳與提領動用這筆資金，所以定存利率相對較高，所以也有著強迫自己儲蓄的優點。

定期存款與定期儲蓄存款的不同點?

定期存款：存款最低金額為新臺幣10,000以上，存款期限為1至36個月止，利息可每月領取亦可到期一併領取，期間皆為單利計息

定期儲蓄存款：存款最低金額為新臺幣10,000以上，存款期限為12至36個月止，利息可每月領取亦可到期一併領取，若為到期一併領取則可複利計息。開戶資格必須為個人或非營利法人，以儲蓄資金為目的之定期存款。

零存整付、整存整付和存本取息的差別

零存整付是每月存入固定金額直到約定期滿為止，複利計息，到期一次提領本息，適合小資族與規律儲蓄族。

整存整付是一次存進所有本金，利息按月複利計算，到期一次提取本息，有資金且不常動用。

存本取息是一次存進所有本金，利息按月單利提領，到期一次提取本金，適合想持續領利息的人，如退休族群。

定存的固定利率、機動利率該如何挑選?

在銀行與郵局開立定存時，會要選擇計息方式，就會有固定利率、機動利率可以挑選，有什麼差別或那種適合我

假設存款人選擇固定利率，那在定存的存續期間內，指不論銀行有升息或降息，都還會依照存入當時的固定利率為基準來計算利息。

反之，假使存款人是選擇機動利率的話，當央行有升息或降息，存款息就會隨著即時調整對應的定存利率來調整。

所以在定存選擇計息方式(固定利率、機動利率)時，可依對未來利率的看法來挑選承作

郵局/銀行定存利率試算?定存利息怎麼算與查詢？

定存利息怎麼算？

定存利息計算方式就是「本金×定存利率÷365天×當月實際天數」，未滿一元的小數點，採四捨五入至整數計算，假設帳戶內有100萬塊，以目前台灣銀行1年定存利率1.44%計算，每年利息為14400元。

台灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率

https://rate.bot.com.tw/twd?Lang=zh-TW

台灣銀行定存利率試算

https://rate.bot.com.tw/trial/t01

郵局定存利率試算

https://www.post.gov.tw/post/internet/SearchZone/index.jsp?ID=1304

定存中途解約會有那些問題與注意事項？

根據金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載，定期存款中途解約利息採用存款銀行牌告利率固定計息之存款，按其實際存款期間單利計息，所以如果定存中間可能會有臨時動用金額，可以把存款分批存入來避免利息被打折問題

一、未存滿一個月者不計息。

二、存滿一個月未滿三個月者，照存款銀行一個月期定期存款牌告利率八折計息。

三、存滿三個月未滿六個月者，照存款銀行三個月期定期存款牌告利率八折計息。

四、存滿六個月未滿九個月者，照存款銀行六個月期定期存款牌告利率八折計息。

五、存滿九個月未滿一年者，照存款銀行九個月期定期存款牌告利率八折計息。

六、存滿一年未滿二年者，照存款銀行一年期定期存款牌告利率八折計息。

七、存滿二年以上者，照存款銀行二年期定期存款牌告利率八折計息。

資料來源:https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=G0380004

定存要繳所得稅與二代健保費嗎?

若定存利息金額在20010元以上需扣繳10％的所得稅，但隔年5月申報所得稅時，只要全部利息所得低於27萬元的扣除額就不必繳所得稅，只是定存利息所得單次超過2萬元，從2021年1月1日起計，就要扣2.11％的健保補充保費，建議可以將定存分拆金額於不同的定存單中，也可避開所得稅與健保補充保費，另外中間需要用錢也可以不用利息被打折問題

但也要提醒的是，存戶在領現金利息時，因為開立傳票且蓋有「付訖」字樣，等同於收據，會被收到4％的印花稅，但若選擇以轉帳方式直接轉入存款帳戶，且未出具銀錢收據或其他代替銀錢收據性質之憑證者，可免印花稅問題

定存是好的理財工具嗎?

定存就是最簡單可以啟動的存錢工具，唯一問題就是利率太低，面對現在台灣物價指數（CPI）年增率至9月已連續14個月超過2%的通膨警戒線，但是目前銀行定存利率太低，是無法對抗每年通膨成長與餘命持續延長的風險，建議除非短期需要動用資金與生活費可以放銀行內，不然長期定存是資產負成長，可以依照個人思考來評估。

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https://www.franklin.com.tw/Fund/BasicInformation/0839

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資料來源：富蘭克林坦伯頓集團