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FIRE運動是什麼?提早退休要退休金要準備多少?台灣平均退休年齡是幾歲?

提到”提早退休”在你腦中浮現的是遙不可及的夢想,還是希望可實踐?其實當不需要為了不需要為金錢煩惱時,有足夠生活費可以運用,就能輕鬆享受退休生活了,而不是在傳統上法定年齡到了或無法負荷現任工作退出職場才是退休,而是有足夠的金錢就可以選擇自己真正喜歡且有熱情的事情而無後顧之憂,這就是國外現在很流行的「FIRE」運動。

FIRE運動是什麼?有那些種類

FIRE(Financial Independence Retire Early)是指財務獨立與提早退休,FIRE是指透過積極儲蓄與被動投資,有充足本金來創造被動收入,就不需要靠正職工作就能支付維持生活開銷的狀態,在法定退休年齡前就可以退休,讓人生保有選擇空間,提早擺脫「為了生計必須工作」的困境。

普通版FIRE (Regular FIRE)是什麼跟適合對象?

普通版FIRE是使用「4%法則」來擬定退休計劃。

「4%法則」計算方式:

 每年消費總額÷4%(等同每年花費的25倍)=退休至少該存到的金額或每年消費總額 x 25 =退休至少該存到的金額。

4%法則指的是退休時先存到一筆錢,並用這筆錢持續投資,每年只領取總金額的4%當作生活費,假設每年的投資報酬率有4%就可以,並且本金永遠不會歸零,代表這筆退休金就能到老都花不完。

那本金需要準備多少?

可以從每月基本生活費2.4萬元+額外費用3萬元-1.8萬老人年金=3.6萬元,代表投資每年能賺44萬元就可以作為退休金規劃

延伸閱讀https://pension.tw/labor-insurance-retirement/

Regular FIRE 適合的對象:退休後的生活會與現在類似的生活型態也不用過度節儉,除了必需的日常生活外,還是可以享受娛樂旅行,但是也不能過度奢華。

簡約版FIRE(Lean FIRE)是什麼跟適合對象?

簡約版退休後花得比退休前更省,讓自己的支出「瘦身」,如此一來即便收入不高,也有機會提早退休。

若每年生活費為60萬元,預估退休後餘命是25年,代表退休後所需本金為1,500萬元,但如果將退休後的每年生活費降為現在的一半就可以,也就是30萬元/年,這樣只要存到一半的錢750萬元,就可以享受退休生活了。

Lean FIRE 適合的對象:想提早退休又對生活品質沒有太多的需求者

富裕版FIRE(Fat FIRE)是什麼跟適合對象?

富裕版FIRE模式過得十分豐厚,想花什麼錢都能自由地花,完全不需要思考,通常不會是一般上班族,他們可能靠自己創業,賺進了大筆財富,也就是大家常常說到的財富自由

Fat FIRE適合的對象:退休後享有更高生活品質,而不是過於簡約的生活品質與Lean FIRE完全相反。

咖啡師FIRE(Barista FIRE)是什麼跟適合對象?

咖啡師FIRE(Barista FIRE)雖然沒有真正離開職場,退休後還是會去找尋兼職工作,上班的主要目的並不是賺錢,而是把工作當成嗜好或人際交流的管道;若是選擇Lean FIRE生活,也可利用這種兼職方式補貼日常開銷。

Barista 適合的對象:退休後還願意接受兼職,或想要透過工作交朋友或補貼日常開銷者。

海岸FIRE(Coast FIRE)是什麼跟適合對象?

海岸FIRE(Coast FIRE)指的是存到某個額度的退休金後,就不再積極存錢,而是靠這筆資金的投資複利,慢慢達到到目標退休金額後,再從原本繁忙的職場離開,投身自己真正感興趣的工作,未來收入只需要用來支付日常開銷,不用再投入退休金。

Coast FIRE適合的對象:不會把退休當作人生最重要目標或距離退休有一段時間者,可以先賺錢慢慢存退休基金

在台灣平均退休年齡?

根據勞動部最新調查,勞工預計退休年齡平均為61.3歲,較2020年提早0.3歲,遠低於日本的70歲、美國的66.9歲、加拿大的64.8歲與英國的64.5 歲。

規劃退休後的生活費用來源,調查顯示,以「勞保老年給付及勞工退休金」占69.4%最多,其次為「儲蓄」占68%,「投資所得」占49.5%居第三。

根據調查發現,估計退休後每月固定生活花費約3.3萬元,若以理想中的退休57歲估算,活到平均壽命81歲,大約花費960萬元。近千萬的退休金,確實需及早與長期準備。

退休後健保

退休金要準備多少?

根據內政部公布台灣109年國人的平均壽命為81.3歲與主計總處109年統計,在台灣平均每人月消費支出為23,262元。可以推估,不論選在幾歲退休且可以活到80歲的退休餘命,而且在沒有房屋貸款、保險與汽車貸款等額外支出的狀況下,那需要準備多少退休金呢?

先計算基礎退休金 假設一個月2.4萬元

另外退休生活中需要準備長照醫療費用、長期看護與定期旅遊等額外費用,假設需要3萬元

統計下來: 2.4萬元(生活費)+3萬(額外費用)=5.4萬元

如果老年年金每個月可以領1.8萬元作為收入,,代表投資每年能賺44萬元就可以作為退休金規劃

以上計算模式可以依照自己狀況與收入,來計算目前的自己準備是否合宜。

延伸閱讀 https://pension.tw/60-retire/

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