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退休理財規劃顧問(RFA)是什麼?退休理財該如何進行?退休理財商品與理財工具有那些?

這幾年在台灣討論退休金的投資商品與理財工具議題蔚為風潮,因為高齡化社會都會面對即將到來的退休生活,如果能提早做好個人理財規劃,就能為日後的退休生活做足準備,但是自己做理財規劃都會有理財盲點,建議可以找退休理財規劃顧問(RFA),替您盤點目前資金、退休期待生活水準與目前差額來製作適合自己的退休理財規劃,以迎接退休後的黃金時期

退休理財規劃顧問(RFA)是什麼?

RFA退休理財規劃顧問(Retirement Financial Advisor)是台灣首創、針對退休理財規劃衍生的顧問制度,由退休基金協會和政治大學設計制度、師資與訓練課程,再加上中國信託銀行的財務顧問實務經驗,共同研擬產生的「退休理財規劃證照」。RFA除了汲取全球退休專業認證的優點,也融合了台灣民眾退休規劃需求、退休制度現況以及市場商品,希望透過產學交流、學理與實務的結合,培育出全方位的專業退休理財規劃人員,協助台灣軍公教人員、一般上班族在不同制度與需求下,適合的退休理財規劃與商品建議。

退休理財規劃該如何開始進行?

Step1:確認退休金目標與資產盤點

準備開始進行退休金規劃前,可以先把現有資產進行盤點,這樣才能設定希望退休金額後,依據目標退休時間點與預期生活,進行如何讓資產有效累積與增值的規劃,來確保能達成期望的退休金目標,再來是退休後穩定收入有勞保、勞退金外,如何創造穩定持續的現金流,來迎接退休後的黃金時期

Step2:挑選適合的退休理財工具

清點資產後,可以開始思考資產配置如何分配,因為許多人習慣定存、儲蓄型壽險做為退休金的規劃首選,但是宣告利率上調升空間有限,很難達到有效的增值效果,若受到每年4%的通膨的影響就會影響到未來退休生活,所以可能思考債券與股票來進行規劃,可以達到保本又有穩定配息來創造穩定持續的現金流

Step3:投資與追求保障

如果退休理財能越早開始,相對時間的複利效果越大,但是也要注意到投資與健康上的風險,所以除了原本投資理財規劃外,可以思考結合投資與壽險保障的的類全委保單與退休安養信託,兩者都可以達到可定期定額給付特定對象或是機構,事先安排老年生活,以確保老年生活品質

退休理財商品有哪些?那些適合我

安養信託是什麼?

退休安養信託:委託人可將財產一次或定期定額支付信託財產帳戶中,由受託銀行依信託契約內容,在信託期間內,分散運用於存款、國內外共同基金、連動式債券及績優上市公司股票等收益相對穩定且風險低的理財工具,並依委託人的需要,定期或不定期將信託收益與報告給予委託人,作為生活費、醫療費等,透過安養信託,不僅可避免財產被子女、年老失智被遺棄或他人不當佔用狀況發生,或是指定未來給付給特定對象或是機構,事先安排老年生活,以確保老年生活品質或自由彈性。

延伸閱讀 https://pension.tw/anyang-trust/

以房養老是什麼?

以房養老是將持有的房屋,設定抵押給銀行,經銀行鑑價後可以放貸的額度後,在設定的年限之內,由銀行以按月給付的方式發放一筆錢給申請人(借款人/債務人)作為養老金,由於這種模式質上屬於房屋貸款,又與一般房貸的資金流向相反,故也稱作「不動產逆向抵押貸款」

房屋所有權人跟銀行借款期間,每月僅需支付利息,在未來房屋所有權人身故、或者貸款年限期滿後,若法定繼承人有意繼承債務,需先清償銀行貸款本金及利息;若繼承人無意繼承,銀行可依法處分。

延伸閱讀 https://pension.tw/house-endowment/

年金保險是什麼?

「年金保險」是以被保險人的生存期間作為約定的給付條件的保險,可先定期繳交保費作為累積保單價值準備金,等到了約定年齡時與繳清年金險的保費後,保險公司會依照合約內定期給付一定金額的生存保險金給被保險人,而止於被保險人死亡的保險,被稱作「年金保險」,相對可以有效達到退休後的現金流的目的。

延伸閱讀https://pension.tw/annuity-insurance/

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