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夫妻退休後一個月生活費要準備多少錢?退休存款試算教學,退休所得替代率是什麼?

提到退休這件事情,每個人都會一定會遇到的一件事情,更尤其是夫妻一起退休要每個月準備2倍的生活費,對於一般人來說更不想去面對的事情,雖然絕大多數的人還是希望能在屆齡時或屆齡前就退休,都會擔心退休後的沒有穩定收入問題,那麼夫妻退休生活費要準備多少錢?我已經有投保勞工保險與國民年金,還需要自己另外再存退休金嗎?但是如果沒有第一步啟動退休規劃,不論在幾歲退休前都利用試算表做好退休金估算加上選擇對的投資商品,就能在退休準備就能不心慌,享受美好的退休生活。

夫妻退休後一個月生活費要準備多少錢?

夫妻退休到底準備多少錢才夠?其實每個人追求的生活品質都不同很難有標準答案,但是可以先把退休後最大的幾項花費列出來加上預估的生活費,就推算出大概需要準備範圍!

退休後生活預估必須支出與花費

1. 生活開銷費用:飯菜錢、社區管理費、交通工具、稅金與家中水電瓦斯費用

2.娛樂與醫療費用:長期看護、定期旅遊、長照醫療費用

3.貸款保險費用:房屋貸款、汽車貸款、信用卡卡費、個人保險(失能、醫療、癌症險)或欠債等所有債務

4.進修活動費用:進修上課或參加社團費用

計算夫妻退休後花費計算

根據內政部公布台灣110年國人的平均壽命為80.86歲與主計總處109年統計台灣平均每人月消費支出為23,262元。可以推估,假設要在法定年齡65歲退休且可以活到80歲的退休餘命,而且在沒有房屋貸款、個人保險、小孩支出與汽車貸款等額外支出的狀況下,那夫妻退休需要準備多少退休金呢?

先計算退休後生活支出:

假設一個月基礎支出需要3萬元(比較好的生活品質)

基本生活費3萬元*12月*15年=540萬元/人

假設退休後需要有醫療費用(重大醫療有保險支出)、長期看護、社區活動與定期旅遊等額外支出費用,以65歲開始每個月則需要準備3萬元來計算,15年則需要540萬元/人

統計下來選擇在65歲退休而且活到80歲狀況下,540萬元(生活費)+540萬(額外費用)=1080萬元/人,夫妻則是2160萬元

我的勞工保險老年給付(勞保) ,每個月可以領多少?

老年年金給付【月領】年資滿15年以上

老年年金給付的公式有2種算法,擇優計算,分別是:

「平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元」

「平均月投保薪資×年資×1.55%」

例如平均投保薪資4萬、年資30年

算式1.算出來為12,300元

算式2.算出來為18,600元

則取較高算式2.為18,600元,其中的「平均月投保薪資」,是以加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。

您可於「勞動部勞工保險局」網站中的「老年年金給付」,輸入出生年分、年齡、最高 60 個月平均投保薪資、與投保年資,即可算出每月老年年金給付金額。

如果勞工保險老年給付(勞保)每個月可以領2萬元作為收入,代表每個月需要額外準備4萬元才能應付支出,15年等於是720萬元,可參考勞工保險老年給付(勞保)與勞工退休金(勞退)差別在那邊?

延伸閱讀https://pension.tw/labor-insurance-retirement/

根據計算可以了解,基本夫妻在65歲退休後需要準備720萬元*2人=1440萬元,才能有滿足生活花費和未來醫療費用等需求,以上計算模式可以依照自己狀況與收入,來計算目前的自己準備是否合宜。

所得替代率(the replacement ratio)是什麼?

所得替代率是什麼,就是將「退休後每月退休金」除以「在職每月月薪」的比例,可以了解個人退休金是否能支應退休後生活之需求,一般是以所得替代率為作為衡量,相對所得替代率越高,代表退休生活水準也越高

那我所得替代率要準備多少比較適合?

根據美國勞工統計局的消費者支出顯示,每年45%平均所得替代率是基於退休前最相似生活方式,如果個人可以使用個人預估未來醫療支出、貸款、幾歲退休、預估生活品質,來換算現在薪水與退休後預估支出來推算

假設夫妻現在年收入為150萬新台幣,退休後每年基本生活費為60萬支出,加上退休後的醫療費、債務、旅遊費用合計約15萬的支出,,那麼所得替代率=750,000/1,500,000 =50%的所得替代率

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