新鮮人保險怎麼挑與該買的基本保險？人生必買保險有哪些？新手買保險注意事項介紹
新鮮人想要開始替自己規劃保險，不過在看見各式各樣的保險商品後，總是會不知道該如何下手。然而，每個人的情況不同，適合的保險組合也不一樣，此外也需要考量經濟能力，避免高額的保費造成生活負擔。因此，在挑選時不妨參考例如「雙十原則」等方法初步規劃保險範圍，先縮小商品數量再開始逐步比較。到底新鮮人該怎麼挑選保險呢？有哪些保險類型是人生必買的？新手買保險該注意哪些事？本篇告訴您。
新鮮人保單怎麼挑？保險有哪些類型？
保險商品百百種，每個人適合的商品都不一樣，而在經濟有限的情況下，建議先釐清自己需要哪種類型的保險商品。舉例來說，如果民眾每天通勤上下班，發生交通事故的風險較高，則建議將意外險納入考量，而若是家族有遺傳病史，那麼就可以考慮優先投保醫療險或是癌症險，降低意外發生時的損失。
投保保險的目的在於轉嫁風險，當民眾碰到意外事故或疾病等狀況時，將可透過保險理賠補貼一定額度的支出。所以，在挑選保險時不妨以「最容易發生的狀況」作為思考角度，並且遵循「先保大再保小」、「先保近再保遠」、「先保足再保本」的原則，優先投保損失較大、近期可能發生、以及兼顧便宜和基本保障的商品，先獲得基礎保障後，未來再慢慢調整保險內容。
常見的保險種類：
- 壽險：理賠身故或全殘。
- 意外險：理賠非疾病的外來突發事故，導致身體蒙受傷害的狀況。
- 醫療險：理賠因疾病而產生的醫療行為。
- 癌症險：確定罹癌可獲得理賠。
- 失能扶助險：因疾病或傷害導致殘障、失能，經醫師開立診斷書可獲得理賠。
- 長期照護險：因疾病或傷害導致殘障、失能，經醫師開立巴氏量表可獲得理賠。
- 重大疾病險：理賠心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓，以及重大器官移植等指定疾病。
新手買保險原則：
- 先保大再保小：優先考量嚴重影響經濟的風險。例如優先規劃家庭經濟支柱的保單。
- 先保近再保遠：優先考量近期可能發生的風險，後續再考量退休與養老保險。
- 先保足再保本：優先考量低保費、高保障的商品，先不考慮還本與否。
新鮮人該投保哪些保險？哪些是人生必備的基礎保險？
在瞭解了常見的保險類型後，如果仍然不清楚該投保哪些保險商品，則或許可以優先考量「醫療險」、「意外險」、「定期壽險」作為基本保障。醫療險是因為醫療費用支出較高，且在療養時可能也沒有任何收入，因此足夠的醫療險可以補貼經濟損失，同時避免生活因為高昂的醫藥費而陷入困境。
至於意外險保障的是非疾病的外來突發事故，因此如果民眾是通勤上下班，或者是從事較高風險的工作，則建議投保意外險，甚至是將意外險作為優先投保項目。最後定期壽險是轉嫁死亡風險，和意外險一樣有低保費、高保障的特色，因此定期壽險可以看作最後一道防線，若不幸發生意外時可以保障家人的生活。
而在以上介紹的保險之外，也有不少說法建議投保長照險、癌症險、失能險，尤其長照險更能夠補貼意外後的長期開銷，不一定要等到老年才開始規劃。因此，如果民眾有家族癌症病史，或者是高風險工作，則可以額外視情況增加投保類型。不過也需注意保險的理賠額度越高、通常也代表越高的保費，民眾需依照經濟能力和風險做出取捨。
新手買保險要注意什麼？保險要保多少才夠？
保險到底要保多少才夠？保險的預算該怎麼規劃呢？或許可以參考「雙十原則」，也就是運用收入的1/10規劃10倍的保障。假設民眾的年收入為100萬元，則理想保費建議規劃為10萬元，至於保額(也就是理賠額度)可以設定在1000萬元左右。而若是民眾身為家中的經濟支柱，或是有養老、育兒等負擔，可以再視情況提高保額。
在對保險有基礎了解後，民眾可以根據自身情況挑選合適的保單，不過切記不可因為高額的保費影響生活，在挑選保險時也需要注意理賠相關規定，例如是否能夠認定副本理賠。而若是民眾依然不明白該如何挑選保險商品，或是覺得每間保險公司商品慢慢挑選太過麻煩，如今市面上也有「罐頭保單」一次規劃好所有保障類型。對於罐頭保單的詳細介紹可參考「罐頭保單是什麼？有哪些優缺點？」。
