月光族是什麼?總存不到錢嗎?擺脫月光族方法教學，輕鬆存到人生第一桶金
根據人力銀行公布「青年勞工職場甘苦與人生夢想調查」，結果顯示39歲（含）以下勞工每月財務狀況，有36.3%面臨財務赤字，你可能會有感覺到，不管每個月賺多少錢，但是到了發薪日前幾天會發現自己可動用資金卻不多，連日常的餐費與交通費都要精打細算，才發現自己當了月光族。
如果還遇到意外發生或大筆支出(保費、稅金與醫療費)時，可能連平時準備的生活備用金也不夠應付這些支出，如果不想當月光族或想存到人生第一桶金該怎麼辦?
什麼是月光族?我算月光族嗎?
月光族是指每個月薪水扣除所有開銷、娛樂開銷)後，剩餘的錢可能是負債或所剩無幾，無法存下任何資產的狀況就可稱為月光族，最常發生都是剛出社會的上班族，由於薪水較少又要負擔房租、助學貸款、餐飲費用、通勤費用等生活支出，所以月光族定義就是指每個月領到薪水或收入後，就會把錢全部用光，無法儲蓄的人。
月光族要如何開始理財或累積資產?
想要擺脫月光族可以先從管理每月薪水與收入開始，如果可以把每月收入依照比例分配管理，就可以避免都花在食、衣、育、樂消費之中，無法存下任何資產
建立正確理財觀念，首先學會薪資分配
631理財法則
631法的邏輯非常簡單，就是將您的薪水依照比例分配，將個人或家庭的收入分為 3 個塊進行財務分配，很適合剛開始準備退休金的您，生活開支佔您的收入60%、退休金或投資(短時間不會動用) 30％、緊急預備金或保險用途10%，透過分配可將收入好好分配也不會影響生活品質，這樣退休規劃才可以走得穩又遠。
六罐子理財法
六罐子理財法就是每個月將所有收入(投資、獎金、薪水、意外之財)，通通依照比例分成6個帳戶，分別是：財務自由(10%)、教育(10%)、長期儲蓄(10%)、玩樂(10%)、生活必須(55%)、捐贈(5%)，並且每個帳戶的錢都只能用在該用途，不能透支更不能挪用。
5311儲蓄法
每個月薪水下來後 ，可以依據5311守則，透過四個不同帳戶可以50%存在「生活支出帳戶」、30%存在「財富累積帳戶」、10%存在「保險帳戶」、10%存在「自我投資帳戶」來理財，這樣可以保有想要的生活品質也可以做好理財規劃！
紀錄支出明細，找出財務缺口
可利用記帳方式來了解每月財務狀況，如下面的記帳列表來管理支出，那些項目是必須與非必須，如果是非必須是否可以減少支出或如何優化財務支出報表，透過每月依照計畫執行財務管控來有效控制每月支出，以下列案例讓每個月剩餘是1,750元，就可以認真思考如何拿1,750元來執行有效投資。。
透過記帳也可以確認是否有額外支出卻沒有記錄到，可能是晚上買消夜、口渴買手搖飲或網購小東西，雖然都是單價都不高開銷，但是支出如果沒有確實記錄，長期累計下來也是一筆不小的支出，也許這些支出都可以當作投資使用。
| 項目 | 花費金額/頻率 | 每月收入支出 |
| 薪水 | 40,000/月 | 40,000 |
| 水費 | 250/月 | -250 |
| 電費 | 1,500/月 | -1,500 |
| 瓦斯費 | 200/月 | -200 |
| 餐飲費 | 250/天 | -7500 |
| 電話費 | 600/月 | -600 |
| 加油費 | 200/週 | -200 |
| 保險費 | 60,000/年 | -5,000 |
| 娛樂費 | 3,000/月 | -3,000 |
| 房租 | 15,000/月 | -15,000 |
| 車貸 | 5,000/月 | -5,000 |
| 合計 | 1,750 |
月光族有哪些小額投資項目可以選擇?
剛開始存錢時候，可能一個月只有1,000元到3,000元可以運用，就會想放棄投資，想說這些錢還不如那去當娛樂費就好，其實現在其實現在每月只要1,000元，就有低門檻投資工具可以參考，推薦比較。
銀行定存
把錢放在銀行是0風險的投資工具，也有即時兌現的特色，所以定存就是最簡單可以啟動的存錢工具，只是利率太低，面對2%通膨危機就沒有任何抵抗力，建議除非短期需要動用資金與生活費可以放銀行內，不然長期定存是資產負成長。
平衡型基金
想一次投資股票、債券或其他固定收益證券的懶人投資法，就可以選擇平衡型基金，委託經理人依景氣變化來操作，來決定布局股票或拉高債券部位，只是有較高管理費用，如果有預算考量可以直接選擇債券型基金
債券型基金
債券是相對穩健與保守的投資項目，遇到空頭市場時，也相對能創造穩定收益與固定配息，是固定收益型商品，如果從整體資產配置角度來看，建議可增加債券部位，持續累積資產過程，也可以穩定創造營收。
基金的類型有很多，例如依照投資標的可分為股票型基金、債券型基金、平衡型基金等。若是依照管理方式劃分，基金可分為主動型基金、被動型基金。主動型基金就是一般的共同基金，至於被動型基金就是待會要提到的ETF。圖片來源
穩定收益推薦 富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金
https://www.franklin.com.tw/Fund/BasicInformation/0839
由於美股在年初創高後拉回，各類債券殖利率則顯著攀升，基金積極在市場震盪中尋找投資機會，在2021下半年逐步減碼股票、提升現金與短天期公債配置增加流動性，2022上半年利率大幅波動下同步加碼美國非投資級債、投資級債與公債部位。
資料來源 聯合報
富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金的特色
1. 股債靈活配置：靈活調整資產配置以適應景氣變化，分散配置股票、債券、可轉換證券，目前股債均衡。
2. 股市佈局攻守兼備：現階段著重低本益比、高股利率優勢的產業(如，公營事業、金融)、布局數位創新等中長線題材(如，醫療、科技)、平衡布局(如，通訊服務、工業及民生消費)等標的，期建立攻守兼備的投資組合。
3. 債券兼顧收益及抗波動：配置以美國非投資等級債為主，適度搭配高信評等級的債券及公債，尋求優質標的同時網羅收益機會。
4. 投資標的多元：這支基金有25%的空間可投資於非美國資產，提高投資的彈性與廣度。
5. 榮獲獎項肯定：這支基金榮獲2014年傑出基金金鑽獎平衡型基金五年獎、2012年Smart智富晨星技術指導台灣「全球平衡基金獎」、第十五屆傑出基金金鑽獎環球平衡型基金三年期獎項(註)。
資料來源：富蘭克林坦伯頓集團
