勞退自選是什麼?是你未來提高退休金投資報酬率的關鍵
我們之前介紹了勞退自提的優缺點，讓你了解雇主除了每月提繳至少6%的勞工退休金外，勞工也可以自願提撥額外工資到退休金帳戶。我們還教過如何查詢勞退基金個人收益。儘管勞退基金以最低保證收益率計算，你是否想知道政府是否能夠獲得更高的投資報酬率呢？
目前勞退基金統一由勞動基金運用局管理，但是否可以交給更值得信任的投資單位操盤呢？勞退自選制度在國外已經行之有年，讓勞工自行選擇投資標的，提高退休金的運用彈性。然而，在台灣實施勞退自選仍面臨各種困難。勞工對於勞退自選有支持也有疑慮，目前尚未達成全體共識。
勞退自選是什麼？
勞退新制於民國94年上路，無論是雇主提繳還是勞工自願提撥，這筆退休金會存放在勞工的退休金個人專戶，直到勞工符合退休資格時才能夠領取。
而在勞工尚未提領的這段時間，這筆錢就會交由勞動基金運用局代為投資，而「勞退自選」顧名思義，就是讓勞工擁有選擇投資標的的機會。
例如，勞工可自由選擇進行何種類型的投資，並且依照能夠承擔的風險程度，選擇保守型、穩健型、積極型的投資，享有更高的投資收益。台灣的「勞退自選」制度仍然在討論階段，並沒有明確的上路時間。
勞退自選的優缺點
基於每位勞工的退休生活規劃不同，而且每個人能夠承擔的投資風險也不太一樣，「勞退自選」能夠讓勞工自由選擇投資標的，包括是否要嘗試較高風險與較高報酬的投資項目。
以下列舉出「勞退自選」的優點：
- 勞工可自行決定該如何運用退休金。
- 勞工可依據自身的風險承受度選擇投資標的，獲得較高的收益。
- 多種類型退休投資商品可造成市場競爭，並可讓勞工分散投資風險。
- 可滿足不同年齡、風險取向的勞工存退休金的需求。
- 強化勞工退休投資理財教育。
- 反對者仍可選擇維持現狀，繼續由政府操盤。
不過，勞退自選遲遲無法取得共識也有其原因存在。其中最重要的，就是勞工退休金主旨在保障勞工退休生活，若開放勞退自選，勢必會讓勞工自行負擔盈虧，代表勞工可能會因為投資不善導致退休金制度失去意義。
因此「勞退自選」的缺點有：
- 自選投資必須自負盈虧，失去退休金穩健保障的意義。
- 自負盈虧若未達期望效益，政府難以負責。
- 資本市場資訊複雜，容易出現資訊不對稱的問題。
- 開放勞退自選必須建立平台、擬定配套措施，增加額外成本。
- 勞工可能沒有時間或是不擅長投資理財。
- 難以達成全體勞工共識。
勞退自選尚未成為全體共識
「勞退自選」在國外行之有年，讓勞工可以自行選擇退休金的投資標的，讓退休金的運用更具有彈性，勞退自選尚未達成全體共識。雖然有許多國家實施勞退自選機制，但是台灣目前尚未有推行勞退自選的政策消息，目前也僅有民間平台模擬勞退自提方案，距離正式立法推動恐怕還需要一段時間。
勞退自選能夠讓勞工自由運用自己的退休金，但自選需要承擔投資風險。因此勞退自選制度各有優缺點，目前尚未達成共識，你支持「勞退自選」嗎？歡迎留言告訴我們。
