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公教人員保險退休金幾歲可以領?月退領多少?公保年金、遺屬年金計算公式、線上試算全攻略

給予公務人員、教育人員基本的生活保障,符合資格之公保被保險人在就職期間必須要就保「公教人員保險」,並且由政府和被保險人負擔一定比例的保費。其中,公保之「老年給付」和退休生活息息相關,當被保險人的保險年資額滿、且達到老年給付之請領年齡時,即可選擇一次領取老年給付,或是每月領取公保年金。不只如此,公保在被保險人之遺屬方面也有一定的補償,到底公務人員保險是什麼?幾歲可以領?公保年金月退、一次領可以領多少?遺屬年金又是什麼呢?這篇告訴您。

公保年金、養老退休金線上試算:臺灣銀行

依照《公教人員保險法》,公教人員就職必須要保強制險,當被保險人有生育、育嬰、失能、死亡等各項情事時,將可依照保險年資請領一定的保險金。而公教人員之保險事宜統一由臺灣銀行負責,因此被保險人可以登入臺灣銀行之「公教人員保險網路作業e系統」進行相關保險額度的線上試算。

除了退休養老年金之外,台灣銀行也提供退休、退職、資遣、保留年資、失能、生育、育嬰、死亡等各項保險情事之試算功能。

公保繳多少?公教人員保險費率、繳納比例

公保的被保險人每月都需負擔一定額度的保險金。依照規定,被保險人每月保俸為7%至15%,詳細的數值將由銓敘部依照實際收支情形及精算結果進行調整,因此每年都不太一樣。目前2022年的公保保險費率為一般費率7.83%,年金費率10.16%,其中公教人員每月只需要負擔其中的35%即可,剩下的將由政府機關、或是私立學校負擔。

公教人員將提交薪資之7.83%作為公保的保險費用。而在此保險費總額中,有35%為被保險人自付,其餘65%將由雇用單位支出。

公保退休金幾歲可以領?幾歲可以領公保年金?

公教人員保險之「老年給付」又稱為「公保退休金」,可以分為一次領、每月領的方式發放,其中每月領之公保退休金又被稱為「養老年金」也就是「公保年金」。

如果是選擇一次領取公保退休金的被保險人,只要是繳付保險費滿15年並年滿55歲即可領取一次公保退休金。但如果想要每月請領,則申請資格為「繳付保險費滿30年以上且年滿55歲」、「繳付保險費滿20年以上且年滿60歲」或是「繳付保險費滿15年以上且年滿65歲」。

公保之養老給付可以分為一次給付、每月給付,其中每月給付又稱為「年金給付」。
想要申請養老年金給付者,投保年資至少需年滿15年以上。

公保退休金領多少?一次領、公保年金月退怎麼算?

如果是選擇一次領取的被保險人,在民國88年5月31日後,年資統一為每1年給付1.2個月。計算基準為退職當月的保險俸額,如果被保險人有優惠存款,則最高給付36個月、但若沒有優惠存款,則最高給付為42個月。

而若是想要按月領取公保之養老年金者,計算公式為保險年資每滿1年,給付率依照規定為0.75%至1.3%,最高採計35年。計算基準為退職前10年平均保險俸額,也就是退休前10年保險薪資的平均。

公保退休金可以分為一次給付與年金給付,其中一次給付之計算基數為退保當月之保險俸額,至於年金給付之基數為最後10年之平均俸額。

公保遺屬年金誰可以領?遺屬年金領多少?

當公教人員保險之被保險人死亡,被保險人之遺屬可領受遺屬年金。可以請領遺屬年金之身分包括被保險人之配偶、子女、父母、祖父母、兄弟姊妹,其中配偶將可領受二分之一,其他受益人將平均分配。

同樣的,遺屬年金可分為一次領之死亡給付、或是按月領之遺屬年金。一次性死亡給付的請領金額為「為被保險人退保當月之保險俸額30個月或是36個月」。而若是想要請領按月給付之遺屬年金,則計算公式為「被保險人死亡當月起前10年平均保俸計算,保險年資每滿1年,給付0.75%」,最高採計35年。

被保險人在保險期間死亡時,可以請領一次性死亡給付30個月或36個月,或是選擇請領遺屬年金。遺屬年金將按照被保險人之保險年資計算。

公保養老年金有上限嗎?上限該如何計算?

為了避免年金財務陷入困境,在年金改革之後公教人員之退休所得都需符合一定額度的上限,也就是退休後不能請領超過一定額度的年金比例。至於公保養老年金上限之計算標準為:保險年資15年以下,每滿1年,以2%計。第16年起,每滿1年,以2.5%計。最高增至80%。換句話說,被保險人的養老年金請領總額,最多不可以超過在職期間保險薪資2倍的80%,此為退休年金給與上限。

公教人員之「退休金」是為「退撫金」,至於公保裡的「退休金」是為保險項目中的「養老給付」,兩者完全不同。公保有支出退休金,是為「保險」裡面的「養老給付」,與之相似的還有生育給付、死亡給付、失能給付、育嬰留職停薪津貼等。至於想要了解公務人員的退休金,也就是「退撫金」給付,可參考「公務人員退休金全攻略」。

根據《公教人員保險法》,領養老年金給付者,其每月退休給與,加計每月可領養老年金給付之總和,不得超過其最後在職加保投保俸額2倍的一定百分比。
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