30歲與3000萬的資產配置策略教學，股票、基金ETF、債券投資組合比例設定
或許有投資人在挑選商品的時候也會聽見「資產配置」這個名詞，甚至有說法表示，相較於精準地選股，正確資產配置才能夠確實降低風險，並且達到較高的收益與兼顧生活品質。資產配置是什麼？股票、基金ETF、債券等該如何進行資產配置呢？如果想要配置資產該參考那些投資策略組合，投資人應該要依據30歲、40歲等不同年齡調整資產配置方向嗎？還有資產配置有哪些地方需要注意的呢？這篇告訴您。
資產配置是什麼？如何進行資產配置？
相信每位投資人都知道「分散風險」的重要性，尤其當投資人將資金全數投入波動性較大的投資標的時，可能不僅僅是承受資金虧損而已，也容易因為投資標的大幅度的漲跌而影響生活。
資產配置就是以分散風險為主軸，讓投資人依據自身的狀況考量要將資產、資金分配到哪些地方。廣義的資產配置包括保險、儲蓄、投資等，而狹義的資產配置是以投資為主，可以看做是該分配多少比例在哪些股票、ETF、甚至是美股等各種投資商品上，以及該將資金分散到幾個地方。
因此，資產配置就是以「分配」來達到分散風險的目的。因為沒有人能夠真正地掌握市場動向，所以投資人可以藉由犧牲少部分的報酬，用以減少投資標的的波動風險。
舉例來說，投資人可以選擇將資金全數投入波動較大的股票裡，也可以用各50%的比例將資金分別投入股票和相對穩定的債券。而當股票漲時，投資人的確減少了收益的幅度，但是當股票下跌的時候，債券的部分就能夠降低虧損，因此投資人整體的投資波動幅度就降低了，也就達到了分散風險的目的。
資產配置比例該如何設定？30歲該如何分配資產？
網路上有不少依照年齡建議的資產配置比例，然而每個人的情況不一樣，可以依照自己的狀況作適當的調整。需注意世上沒有最好的資產配置法則，只有最適合投資人的資產配置方法，而且這與投資人的經濟能力、風險承受能力有很大的關係。
總括來說，如果是35歲以下的年輕族群，因為投入資金的不高，且有較多的時間調整自己的投資策略，以及將虧損的資金賺回來，所以可以將高風險的投資標的比例調高，選擇以獲利為主的投資商品。然而隨著年齡越長，投資人可能有買車、買房、結婚、養育小孩的需求，接著要面臨退休養老的情況，因此資產配置就會越來越保守，因為會難以承擔投資失利後的成本損失。
但就如同前段所說，投資人仍然要依照自己的情況進行適當的資產配置。例如投資人的職業穩定、收入穩定、有一定的儲蓄存款，則可以增加高風險的投資比例。但如果投資人的儲蓄備援較少、或是收入起伏較大的話，則建議增加保守方的投資比例，避免影響生活。
各年齡資產配置參考：
- 20至35歲：保守型標的約20%、獲利型標的約80%。
- 36至45歲：保守型標的約40%、獲利型標的約60%。或各50%。
- 46歲以上：保守型標的約80%、獲利型標的約20%。
- 參考來源：永豐銀行
資產配置有哪些原則？該注意什麼？
資產配置以「降低風險」為主要原則，沒有人能夠預測市場接下來會發生什麼事，因此投資人可以透過資產配置減少損失。而資產配置最重要的原則，就是要選擇不同領域的投資標的，例如投資人選擇了科技股，則另外一檔可以選擇其他的標的例如金融股、能源股等，讓科技股在下跌時另外一邊不會受到影響。
除此之外，投資人也可以研究各個商品的長期趨勢並且互相比較，從中搭配理想的配置。假設投資人發現有一檔股票的波動幅度較大，但是當此檔股票趨勢下跌時、另外一檔股票穩健上升的幅度卻會增加，那麼就可以選擇波動較大的那檔股票作為積極型投資分配，而穩健上升者作為保守型投資分配，讓市場趨勢無論如何變化都有一定的保底。
也因此資產配置沒有最好的方案，需要投資人依照自身狀況決定可承受的風險，再以此為基礎進行適當的資產配置。如今投資商品越來越多元化，投資人不只可以選擇台股、基金、ETF，甚至可以跨國參與美股投資、購買各國債券等等。不過仍然需注意投資一定有風險，投資人務必考量自身狀況，先保有基礎的生活品質，再決定該如何運用手中的資金。
