聯徵紀錄是什麼？如何查詢個人信用聯徵分數?信用不良紀錄多久會消除?
每當民眾申請信用卡或是申辦貸款時，金融機構會先向「財團法人金融聯合徵信中心」，也就是「聯徵中心」調閱民眾的信用資料。因此當民眾曾經有卡費欠繳、貸款延期繳納等情況，可能會導致信用評分過低而無法通過申請。每個人的信用評分會因為時間、繳款習慣而有所差異，民眾若是想要知道自己的信用狀況，可以透過電腦、手機等管道線上查詢。值得一提的是當事人本人查詢信用報告紀錄並不會影響評分，也可享有幾次免費查詢的機會。到底個人信用評分怎麼查？如何免費查詢？查詢聯徵紀錄該注意哪些事項呢？本篇告訴您。
聯徵是什麼？聯徵紀錄會自動消除嗎？
迎接數位金融時代，當金融機構收到貸款或是信用卡申請時，會先向聯徵中心查詢申請人的信用評分，以此掌握申請人的信用狀態。聯徵中心的「個人信用評分」是利用指定資料進行分析後的客觀結果，讓金融機構審核時有客觀公平的依據，當事人也能夠迅速瞭解個人的信用狀況及相關信用弱點。
信用評分會隨著時間異動，因此某個時間點查詢到的個人信用評分，僅代表該時間點當事人的信用風險。因此民眾就算信用評分較低，只要後續與金融機構的往來正常繳款，以及合理使用各項消費性金融商品，那麼在經過一段時間之後，信用評分就會逐步提升。
另外，有說法認為調閱信用評分報告所留下的紀錄（聯徵紀錄）會影響信用評分，這是因為金融機構頻繁地向聯徵中心調閱報告通常因為當事人有資金的急迫需求，例如必須要向多家銀行申請貸款。因此，如果是在短時間內有多家金融機構調閱信用評分的紀錄，則民眾的信用評分的確會受到影響。但如果是民眾自行查詢報告，或是金融機構出於存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等原因調閱資料，並不會影響信用評分。
信用評分怎麼查？免費線上查詢要準備什麼？
民眾可以透過電腦、手機查詢個人信用評分，當事人本人查詢信用評分將不會影響信用分數，並且可享有線上查詢、書面查詢每年各1次的免費查詢機會，自第二次起查詢費用為書面100元、線上80元。另外需注意，查詢時間是以「年度」為計算，因次查詢次數的計算起訖時間為當年1月1日至12月31日。
如果民眾使用的是電腦查詢，可以前往聯徵中心的「個人線上查閱信用報告服務」網站申請，需準備自然人憑證插卡登入。至於手機查詢信用評分較為複雜，需事先下載「TW投資人行動網」App，並且透過指定金融機構證券商申請憑證，再透過憑證申請信用報告。因此如果民眾沒有申辦證券相關服務，則無法透過手機查詢個人信用報告，而若是沒有自然人憑證者，也需另行申辦。
不過，除了線上查詢之外民眾也可以前往郵局儲匯窗口申請，或者是親自或郵寄相關資料予聯徵中心櫃檯申辦。詳細的個人信用評分報告查詢方法可參考聯徵中心網站。
個人信用評分查詢：
個人查詢報告不影響信用評分
依照個資法規定，個人有權利了解自身的信用評分，因此只要向聯徵中心申請，即可從報告中瞭解自己的信用評分狀況。而若是金融機構基於存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素查詢信用報告，此類查詢同樣不會納入評分項目，唯有金融機構基於「貸款」之目的查詢信用資料，查詢次數越多，將被視為對資金有急迫或異常的需求，因此將納入評分模型考量。其他更多資訊可查詢聯徵中心。
